王璟 制图

建行一张炫目的紫色海报，席卷了整个朋友圈。

下周一起，建行将正式发售一年期大额存单，个人客户30万元起，利率上浮40%达3.15%，收益逼近保本理财产品。工行同样不甘落后，6月15日起开卖两款大额存单产品，期限分别为半年和一年。而交行和中信银行的大额存单还多了3个月的期限品种。

尽管目前来看，3.15%的收益率在疯狂的股市面前实在是微不足道，用股民的话来说，“哪怕A股跌成狗，钱也不能放银行。”而银行业人士自然站出来为自己说话，建行浙江省分行相关负责人称，这次一家省级分行分配到的额度不足20亿元，估计很快就会用完。

投资颇为保守的市民对此兴趣较大，昨天赶去建行咨询的赵女士告诉记者：“虽然收益不高，但还是比以前定存要强，30万存一年可以多2700元的利息。”

大行率先开售，市民可多渠道购买

根据此前央行发布的《大额存单管理暂行办法》（以下简称《办法》），大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。而据记者掌握的消息来看，首批发放的各家银行最多选取两到三种期限进行发售。而首批大额存单将通过发行人的营业网点、电子银行等渠道发行，具体的产品期限、产品利率、发行额度等要素由发行人自主确定并公布。

记者了解到，除了工行、中行、建行、交行、中信、招行等几家大银行明确公布了发售时间外，其他市场利率定价自律机制核心成员的银行也将于近日发行大额存单，多位银行人士透露，很可能和建行它们一样是下周一统一发售。

几家大银行可谓是先行一步，利率上浮40%听起来诱惑很大，一年期的大额存单利息比普通定存一年多2700元，接近保本理财产品的收益，但和余额宝等货币基金类产品，以及银行在售的非保本理财产品收益率相比还是差了一些。

安全性较高，亮点是可转让和质押

与定期存款和理财产品相比，大额存单最大的亮点就是可以转让和质押。

交行浙江省分行相关人士表示，大额存单可以转让和赎回，将有效提升存款的流动性。与此同时，大额存单作为银行主动进行负债管理的工具，其推出意味着银行存款自主定价的能力进一步增强，管理流动性也更灵活。不过，转让价格会受到市场因素（如市场利率的变化或市场资金面松紧）的影响，但是如果市民持有到期，则不会受到任何转让价值波动的影响。如果再“降息”呢？那么恭喜您，您手里的存单还会升值。

“对银行来说，大额存单吸收存款比较快，相比传统的铺网点等方式优化了资金来源。对投资者来说，大额存单与定期存款相比，可以提前在二级市场上买卖，实现提前兑现，而不至于损失利息。”交行上述人士如是说。

一位股份制商业银行负责人告诉记者，资金相对不那么宽裕、基础客户群不那么多的中小银行会对发行大额存单很有积极性。两年前的银行“钱荒”，银行间市场隔夜拆借利率甚至飙升至10%以上，有的商业银行地方分行半年的利润就瞬间化为泡影。开展大额存单业务后，银行钱少的时候可以发行产品进行募资，当同业拆借利率高的时候，也可以卖出一部分。

此外，大额存单是由银行直接发行的，“安全性”跟银行存款基本一样，同样受到《存款保险制度》“最高50万”赔付上限的保护。