都市快报讯 4月15日，央行公告称，人民银行开展中期借贷便利（MLF）操作1000亿元，中标利率为2.95%，相比此前下降20BP。这也是央行今年第二次下调MLF利率，4月份降息概率有望进一步提升。 
央行公告截图 降息潮的来临，对个人投资者的影响也很直观。“宝宝类”等货币基金的7日年化降到了1字头，银行年化收益4个点以上的理财产品也成了“稀有物种”。 快报记者注意到，有几家银行推出了“拼团存款”的活动，最低5000元起存，有三个月、六个月、一年、三年等期限，2-3人即可成团，最高年化收益超过4%。相比动辄20万元起的大额存单，这类拼团存款的低门槛对于多数投资者来说更为友好，利率却能与它相当。 拼团存款 门槛低、利率高 “拼团存款”不算新鲜事，去年一些民营银行的该类产品就吸引了不少投资者的目光。这一次，一家国有大行也加入了“拼团”大军。 记者在该行手机银行上了解到，目前“拼团存款”有4个款产品，分别是：三年期2人成团，2万元起，年利率3.8%；一年期3人成团，5000元起，年利率2.10%；六个月期2人团，5000元起，年利率1.82%；三个月期2人团，5000元起，年利率1.54%。 
某银行App上的拼团存款产品 记者注意到，上述产品在门槛和利率上都有“打折”。比如三年期2人团产品，原先单人起存5万元，年利率2.75%，现在门槛降到了2万元，拼团后年利率提升1.05%至3.8%。 除了上述国有大行，一些中小行开展的“拼团理财”，年利率更加诱惑，在对应期限存款基准利率基础上又上浮了50%。 
某银行的拼团理财介绍 比如某城商行的该类产品，均为三年期，分为1人团、3人团、5人团三档，每档分为1万起存、5万起存两类。其中，5万起存限江浙除外地区可购买，1人团、3人团、5人团的利率分别为3.68%、3.98%、4.125%。4.125%的利率，和三年期大额存单有得一拼，唯一不同是，后者的起存门槛往往更高，为20万元，两者都属于存款，受存款保险保障。 另一家城商行，则是1000元起存，包括1年期、3年期，3年期年利率最高4.125%，这相当于3年期定期存款基准利率2.75%上浮50%。 此前，民营银行之一的吉林亿联银行，在京东金融App等以拼团的方式，将5年期银行存款的最高年利率推到5.88%，起存金额为5000元，参与拼团的人达到9999人以上，才可达到最高年利率5.88%。目前该产品已下架。 | 
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