曾经高速增长的银行板块进入低谷,保险板块正在崛起。四大国有银行的一季度净利润增速均不足2%。与此同时,四家上市保险公司的一季度净利增速远远超过市场预期,平均净利增速高达78.7%。
保险业交出亮丽成绩单的背后也藏着一大隐忧,在股市回暖的影响下,选择退保的投资者越来越多。为此,保险公司也积极应对,推出更方便的保单融资渠道。
上市保险公司业绩亮丽
在金融板块中,一直不太出挑的保险公司正在成为新的增长点。
本周一,一向温吞的保险股出现了惊人的涨势,新华保险涨停。而一季度实现营业收入662.56亿元,同比增长19.96%。
一季报显示,中国平安、中国人寿、中国太保及新华保险四家公司当期分别实现归属净利润199.64亿元、122.71亿元、49.03亿元和36.24亿元,同比分别增长84.7%、69.8%、52.7%及132.3%;合计实现净利润407.62亿元,同比增长78.7%,已接近去年全年净利润889.45亿元的一半。
利润暴增的原因主要来自投资收益的大幅增加。一季报显示,四大险企合计实现投资收益高达1016.9亿元,同比增长85.1%。其中,中国平安和新华保险的投资收益同比翻番,中国太保同比增长也超过九成。
股市回暖引发退保潮
尽管保险业的业绩十分亮眼,但细心的投资者还是发现了背后的隐忧。
一位证券分析人士告诉记者,一季报中保险公司披露的退保金额相当高,中国人寿、新华保险、中国太保和中国平安期内退保金分别达到586.8亿元、306.77亿元、120.13亿元和80.46亿元,同比分别增长193.4%、190.1%、69.3%及222.5%;合计1094.16亿元,同比增长172.63%。
中国人寿在一季报中表示,退保金增长是“受资本市场和理财产品等多种因素影响,银保渠道部分产品退保增加。”
在资本市场火爆的一季度,退保增加的问题困扰着整个保险行业。根据保监会此前公布的保险行业一季度运营情况显示,2015年一季度保险业实现原保费收入8425.4亿元,同比增长20.4%。2015年一季度,退保率达到3.73%,与去年同期1.29%的退保率相比,同比激增189%。
保险公司创新保单融资渠道
杭州一位保险公司的资深人士告诉记者,退保去炒股其实很不划算,如果真的想用钱,不如使用保险公司提供的保单融资功能。长期的寿险保单都可以质押变现,且融资成本较低。据悉,保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司,按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。
为了让投保人更方便地将保单变现,部分保险公司推出了更为便捷的保单融资渠道。今年4月份,太平洋寿险浙江分公司推出手机“微贷款”服务。通过手机微信操作,只需要三分钟就能盘活保单。保单变成现钱后,第二个工作日就能出现在客户的银行账户上。
记者了解到,通过“微贷款”资金只需1个工作日就能到账,最低可贷金额为保单现金价值的80%,利率与银行同期6个月及以下的商业贷款利率持平,最长可贷期限是6个月,到期后只要还上利息就可续贷。 |