追求高一点收益可以考虑个人养老保障管理产品

银行理财与互联网宝宝类理财上周收益率在此双双走跌。银行理财平均预期年化收益率连跌5周，分析师预计本周或将跌至4.7%以下。互联网宝宝类理财创一年多新低，从当前市场行情出发，货币基金的整体收益率维持了很长的下跌期，如今收益率能在4%上方就已经是难得的高收益货基了。

银行理财收益率再度下跌

根据融360平台数据显示，上周（7月20日-26日）银行理财产品的平均预期年化收益率进一步下降，为4.72%；相比于6月末维持4.8%水平线上下，银行理财收益率已连跌5周。不过，本周发行量挽回了此前一周走弱的颓势，多出了58款，共计发行2309款理财产品。

具体来看，上周收益率表现最佳的仍然是非保本浮动收益类产品，1519款产品的平均预期收益率为4.94%。保本浮动收益类产品的平均预期收益率则为4.23%；保本保收益类产品的平均预期收益率则低至4.09%。整体来看，三种类型的银行理财产品的平均预期收益率相比于上一周，均处于下跌状态。

值得注意的是，近两周保本理财数量上的占比都有小幅度抬升，不过从过去的三个月整体来看还是呈大幅度下降状态。分析师表示，一方面保本理财发行量减少，另一方面保守投资者的投资需求并未随之下降，所以近期部分银行的保本理财比较畅销，募集期还未结束就已满额。此外，分析师还提醒，目前银行理财产品仍以封闭式预期收益类产品为主，流动性偏差，所以在购买长期产品之前要确保理财期间不会用到这笔钱。

对于本周银行理财产品将如何表现？分析师则表示，7月份货币政策较为宽松，央行降准及大额MLF操作都向市场释放了大量的流动性，市场利率下降幅度较大，导致银行理财收益率直线下降，而这一趋势大概率会持续下去，本周或将跌至4.7%以下。

宝宝类收益率创一年多新低

无独有偶，互联网宝宝类理财产品上周的收益率也同步走低。同样根据融360平台数据，74只互联网宝宝产品上周平均七日年化收益率再次较此前一周下降，报3.66%，创下去年5月份以来的最低收益水平。

具体来看，基金系宝宝平均七日年化收益率最低，为3.54%；第三方支付系宝宝排名居首，为3.81%；银行系宝宝一直维持着不错的表现，为3.73%；代销系宝宝则为3.54%。

互联网宝宝类产品上周大概率走跌。以第三方支付系的“网红”余额宝为例，其七日年化收益率从7月20日的3.63%，降至7月26日的3.60%；此前一周则维持在3.65%左右。截至昨日的最新数据，其7月29日的最新七日年化收益已跌破3.6%，报3.58%。

而对于第三方支付系宝宝的选择，因为平均收益率一直相对较高，所以分析师建议，选择时要针对自身情况，比如用微信和支付宝比较多的用户可以选择理财通余额+和余额宝，用手机银行比较多的用户可以选择银行系的宝宝。整体货币基金的选择上，分析师则表示，从目前的收益水平来看，如果近三个月收益在1%以上，近六个月收益在2%以上，近一年收益在4.1%以上，那说明收益相对较高。

对于后市发展行情，分析师也认为不乐观。与银行理财相同，根据货币政策及市场流动性来看，接下来互联网宝宝收益走势不乐观，继续下降的概率较大。

互联网宝宝类产品收益率不尽如人意，分析师指出，如果追求更高一点的收益，可以考虑个人养老保障管理产品，各大互联网理财平台都有在售。有活期也有定期，近两周收益上涨趋势明显，大多在4%-5%，流动性要稍微弱于宝宝类产品，其中活期产品提现是T+1工作日到账。