交行浙江省分行资深理财师 周奇君

案例聚焦：

张大妈今年50多岁，家庭月收入1.1万元，日常生活开销每月约三四千元。张大妈日常特别热衷于银行理财，即将退休的她购买了100万元银行保本理财，但近期得知以后银行没有这类理财产品了，一时手足无措的张大妈希望理财师能推荐一些适合她的理财渠道。

理财建议：

根据张大妈的情况和需求，我认为，首先，张大妈可以将资产的5%左右配置活期理财，比如交行的活期富理财，流动性很强，随时可以提现，可以满足日常用钱的需求。

其次，张大妈可以用部分资金购买交行稳添利结构性存款，根据资管新规，此类产品属于存款范围，受国家法律保护。此产品一般5万元起存，时间在1个月到6个月不等，预期收益率在4.6%左右，可以作为中短期资金周转，用于日常大笔支出，如全家旅游，购买大件电器等。

再者，张大妈可以将资产的大部分拿来购买交行最新推出的大额存单，这也是属于存款范畴。目前交行三年期大额存单最高可以达到4.13%，而且可以按月付息。提前收到利息，又能锁定三年的收益，达到稳中求胜的目的。

最后，张大妈可以做一份终身型的年金保险产品，缴费期不要长，建议最好5年，此类产品本金相对安全，且交费期满后一般会有年金返还，张大妈可以拿返还的年金补充自己的养老金。

通过以上几个方面的资产规划，既解决了张大妈退休之后养老金的需求，又达到了其资产稳健增值的目的。