“保本保息，可流通转让，利率最高上浮55%……”4月中旬以来，一款银行产品突然间就在朋友圈刷屏了，这就是深受稳健型投资者追捧的大额存单。

其实，大额存单并非一款新产品，但由于最近不少银行纷纷大幅上调了其利率水平而备受瞩目。记者注意到，在交行、中信银行、南京银行、招商银行、杭州联合银行等杭州多家银行网点内，在定期存款的利率水平上，大额存单的利率由此前的上浮30%—40%上调到了50%-55%。

例如在杭州联合银行，20万元起存、一年期的大额存单年化利率为2.325%，上浮幅度高达55%。而在招行杭州分行最近发行的一期大额存单产品介绍中显示，其利率比同期定存高出40%-50%。如20万元起存的，利率均上浮40%；50万元起存的，均上浮45%；100万元起存、三年期的，最高利率4.13%，上浮幅度达到50%。这样算下来，如果购买100万元的3年期产品，到期可拿到12.39万元利息，比普通定期高出4.14万元。

“近期国有大行、股份行和城商行、农商行的大额存单利率上限，已分别由之前的1.4倍、1.42倍、1.45倍上调到1.5倍、1.52倍及1.55倍。”融360理财分析师刘银平认为，在4月12日市场利率定价自律机制机构成员召开的会议上，讨论了关于放开商业银行存款利率自律上限的事宜之后，以国有大行为首的各大银行先后上调了大额存单的利率。与此同时，随着打破刚兑的资管新规即将落地，银行资产回归表内迫在眉睫，保本保息的大额存单产品也自然成为银行的“揽储”利器。

“除了收益优势明显外，相对于定期存款，可流通转让、可提前支取的特点大大提高了大额存单的灵活性。”据南京银行杭州分行工作人员介绍，对于通过营业网点、电子银行、手机银行等渠道购买的大额存单，投资者可根据发行条款在网上进行转让。

交行杭州分行工作人员则表示，该行的大额存单可分为一次还本付息，或者是按月付息。“大额存单的期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。如果投资者需要提前支取，则靠档计息。也就是说，如果投资者购买的是2年期产品，但是满1年就提取出来了，那么就按照1年期产品的利率计算利息。”

“此外，大额存单属于存款，受存款保险条例保护。不过，投资者要注意的是，由于各家银行的情况不同，在购买时，需要看清能否转让，以及靠档计息的具体规则。”刘银平提醒说。