交行浙江省分行 资深理财师 杨璐 主持
案例聚焦:
李女士有一个2岁的女儿,家庭年收入为20余万元,夫妻两人都已缴纳“五险一金”,目前家庭资产共有一套价值150万元的两居室,存款20万元,黄金投资5万元,余额宝6万元。家庭每月生活开支4000元。两人计划明后年生二胎,并打算换一套价值250万元的三居室。因此向理财师咨询,如何更快地通过理财实现这一目标?
理财建议:
上述案例情况来看,李小姐要在两年内生二胎并改善住房条件,建议其适当调整投资方式:
首先要提前充分准备好生育金、教育金、家庭备用金。针对二胎家庭,应将紧急备用金增加至6-12个月支出,提高整体资金的流动性,可选择银行开放式理财产品,申购赎回都较为便捷;而教育金的储备方式,则可根据家庭的经济实力和个人喜好自由选择,例如,可用20万元投资银行大额存单,或是为小孩购买年金型保险,每年可拿分红做教育金。
其次,配置中长期资产。建议选择稳健的投资方式,配置些风险、收益都较为适中的基金产品;另可增加贵金属投资比重,比如黄金产品;并且黄金和其他资产相关性低,与股票、债券和房地产一起配置可分散投资组合风险。
最后,在完善家庭保障计划方面,建议其“以房养房”。建议李女士用其储蓄资产和投资收益用作购房首付款,剩余部分向银行申请贷款,并将原来的房产出租,用租金收入来支付房贷。 |