股市火爆,银行揽储压力大,偏又遇年中考核节点
部分银行利率变化情况制图 陈骁
“股市那么牛,我想去看看”,今年以来,在牛市赚钱效应的吸引下,很多储户将银行存款转入股市,投身股海。
数据显示,今年一季度是A股保证金新增规模非常可观的一个季度,银证转账保证金净流入6143亿元。在刚刚过去的5月份,新增资金规模达到1.46万亿,其中从银证转账渠道净流入9235亿元。
有钱才能放贷赚钱的银行,面对存款加速流失和即将到来的年中考核节点,再也坐不住了,想尽各种办法揽储。
近期,不少银行再次调整了自家的存款利率。仔细对比近期银行存款的利率变化,你会感觉头晕眼花,利率有升的、有降的,还有的银行还设置了比较复杂的档次。
国有银行纷纷上浮利率
今年以来,央行接连降息,其中一年期存款基准利率下调至2.25%,存款利率浮动区间的上限由基准利率的1.3倍扩大为1.5倍。
最近选择调高存款利率的银行,与银行年中考核的临近不无关联。央行数据显示,今年一季度人民币存款增加4.15万亿元,同比少增1.64万亿元,增速出现大面积回落。
虽然央行将存款利率上浮幅度上调至50%,但如果真的上浮50%,银行是要亏本的,监管层也约谈过大银行,暗示不能一浮到顶。因此,虽然当前存款流失严重,但也未见银行公开将存款利率一浮到顶。
日前,广东某大行为了吸引大客户,开出了1.5倍的存款利率,结果被其他银行告状到监管层,后来只能作罢。
但1.3倍是目前各家银行比较“认可”的利率上浮空间。一直被认为利率较低的国有银行最近也开始纷纷提价,不少银行大部分期限存款利率均可最高上浮至基准利率的1.3倍。
记者从杭州的营业网点了解到,包括工商银行、农业银行等几家大银行都将一年期以内的几个期限存款利率上调到1.3倍,有几个银行还规定了5000元的起点。
针对两年以上期限的产品,各家银行的规定差别较大,有些银行给主城区和周边郊区支行的政策也不同
利率依据存款金额的不同出现分化
还有银行根据客户存款金额的情况,给予了不同档次的利率优惠。
例如,光大银行规定,定存三个月,起存金额1万元以下,利率为2.25%;1万(含)至5万元,利率为2.3%;5万元(含)以上的,利率为2.4%,大约为基准上浮29.7%。
光大银行一年期定存的利率也随着存款金额而变:1万元以下,一年期定存利率2.75%;1万元(含)到5万元,一年期定存利率2.81%;5万元(含)以上的,一年期定存利率2.9%,大约为基准利率上浮28.9%。
连续降息后,各银行利率调整的步伐正变得愈加灵活,各家银行的存款利率也出现进一步分化,利率市场化呼之欲出。城商行反而有下调动作
与国有大银行上调存款利率形成鲜明对比的是,此前将存款利率上浮40%的一些城市商业银行则选择了下调利率。
例如南京银行,上次降息后将各个期限存款利率基本都上浮了40%,但在5月15日,该行将一年期利率水平调整为3%,上浮幅度从此前的40%下降至33%。而两年期、三年期、五年期的定期存款利率标准也分别降至3.72%、4.55%、5%。
时隔5天,包商银行也在最新的存款利率表中做出了等幅调整,只有三年期定存利率略有不同,为4.5%。
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