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信用卡套现或“撸卡”将遭重击
2020-08-14 08:32:33杭州网

每日商报讯 你还在用信用卡疯狂套现或者“撸卡”使用么?有这类行为的人们要注意了。近日,多家银行的信用卡中心集中发布公告,进一步明确信用卡资金用途,银行警示称,若个人信用卡资金用于买房、炒股、理财等非消费领域,将被实施降额、止付、冻结、锁卡等处置。

多家信用卡中心发出警示

继商业银行严控经营贷款防范资金违规流向股市楼市后,信用卡资金流入非消费领域也遭到了银行的重点管控,信用卡套现、“撸卡”一族受到暴击。

8月11日,光大银行信用卡中心发布发布《关于进一步明确信用卡资金用途的公告》。该行信用卡中心在公告中称,对信用卡资金用途进一步明确,个人信用卡仅限持卡人本人日常消费使用,信用卡资金不能用于生产经营、固定资产投资、股权投资、套现等非消费领域,包括购房、投资、理财、股票、其他权益性投资及其他禁止性领域等。

如果有上述违规行为,将会产生何种后果呢?光大银行称表示,持有该行信用卡开展超出信用卡正常资金用途之外的交易,可能导致交易失败,将采取包括但不限于降额、止付、冻结、锁卡等管控措施。为保证用卡正常,请用户妥善保管与信用卡交易用途相符的交易凭证,以便配合该行核实。

近期出手的并不止光大银行一家。据本报记者梳理,平安银行、中信银行等信用卡中心也在7月先后发布过类似的公告,重申信用卡资金用途。多家银行都在公告中明确指出,信用卡资金不得用于证券市场、生产经营、房地产开发、投资等非消费领域;并有银行信用卡中心进一步提到严禁信用卡持卡人以任何套现、欺诈、恶意刷单等违法或虚假消费套取银行信贷资金、积分等;违反禁令会采取包括但不限于调整授信额度、锁定账户、紧急止付、对商户交易限额、套现治理等风险管理措施。

银行信贷资金违规被罚屡见不鲜

事实上,一直以来监管对于银行信贷资金违规流向股市、楼市的打击丝毫不放松,力度在持续加大。

银行因信贷资金违规使用被罚的案例屡见不鲜。8月11日至12日,银保监会网站一下子披露了10余张罚单,其中过半数罚单针对的都是同一家银行机构——江西进贤农村商业银行股份有限公司。具体来看,该行因违规向房地产开发企业发放流动资金贷款、贷款资金被挪用于房地产开发企业、个人综合消费类贷款用于购房、贷款资金挪用于认购本行股份及不良资产等“八宗罪”被重罚260万元,同时相关多位负责人也领了处罚,或被罚款10万元,或被罚款5万元,或是作出警告处理。

据记者不完全统计,7月银保监系统共发布罚单438张,其中银行机构占了绝大多数。信贷业务违规仍然是银行机构违规的“重灾区”,其中甚至出现多张百万级罚单。如7月28日,贵州银保监局披露9张罚单,剑指贵阳银行两家分行、四家支行以及相关责任人。给出的处罚理由包括贷款资金被挪用、违规发放借名贷款、以自有资金借道发放信托贷款等多项违法违规行为,处罚金额合计235万元。

监管持续高压态势不放松

除了在惩处方面一直高压外,监管也屡屡发文警示。

今年7月中旬,银保监会曾发布《关于近年影子银行和交叉金融业务监管检查发现主要问题的通报》,严禁资金违规流入股市、违规投向房地产等领域。

在此之前的6月29日,中国银保监会消保局发布《关于合理使用信用卡的消费提示》中就曾警示称,有消费者将信用卡借款违规用于房地产、证券、基金、理财等非消费领域,放大资金杠杆,易导致个人或家庭财务不可持续,也会致使金融机构风险累积。

同月的6月24日,中国银保监会在《关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知》中指出,信用卡业务虚增客户偿债能力或违反“刚性扣减”规定,突破总授信额度上限管控;预借现金业务额度设置过高,不符合审慎管理要求,资金用途管控不力,违规流向非消费领域。

对于监管防控银行信贷资金、信用卡资金违规用于非消费领域的做法,杭州某银行人士向记者分析道,未来高压仍将会持续,并且力度或将继续有所上升。“预计后续会有更多银行的信用卡部门会重申信用卡资金用途,个人零售端业务已成为风险管控的重点。”

    来源:每日商报    作者:记者 王静    编辑:见习编辑 高明桢    责任编辑:方志华
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