萧山日报“现在找个收益高一点的理财产品不那么容易，通过几家银行的手机银行发现收益都比较低，在考虑要不要选购其他的金融产品。”这几天，家住我区城厢街道的周女士手上有一笔理财到期，打算重新选一个合适的产品，结果总觉得“预期年化收益低了不少”。

确实，融360数据显示，3月人民币非结构性理财产品平均收益率为3.96%，已经是连续3个月下跌，创2016年12月以来最低水平。在银行理财利率下行的当下，理财经理建议，可以加强资产配置，一方面抓紧锁定长期产品，收益率会比较高，另一方面可以根据客户的风险偏好，配置一些替代产品。

银行理财产品收益跌破4%

在周女士印象中，原先银行理财收益高的时候，预期年化收益率达到5%的产品比比皆是，“2019年初还买到预期年化收益率4.85%的产品。”现在放眼一看，4%已经算比较高的水平了，心理落差难免有点大。

“我发现现在要达到4%以上的收益，基本上要求都挺高的，要么是新客，要么是私人银行客户，要么投资期限变长。”周女士认为。记者查询发现，目前不少银行面向“新客”的理财产品预期年化收益率的确仍在4%以上。比如浦发银行同享盈增利之新客专属理财计划，期限188天，1万元起购，预期年化收益4.3%。中信银行的乐赢稳健周期91天A，期限3个月，起购金额1万元，业绩基准4.25%。萧山农商银行新发的萧银理财增盈2020年第202期，期限90天，1万元起购，预期年化收益4.1%。

临近五一假期，也有银行推出专属产品，比如华夏银行推出龙盈固收G款49号（五一特供），1年期业绩基准为4.3%。浦发银行的同享盈增利88天最美劳动者特别计划，业绩基准4.05%。浙商银行面向大众客户和高净值客户也有业绩基准4%以上的产品，“产品一出来，很快就抢完了。”据浙商银行杭州萧山分行工作人员介绍。

还有一些产品业绩比较基准较高，但投资期限也较长。比如，工行旗下理财子公司工银理财的一款混合类封闭净值型理财产品，风险等级是PR3，业绩比较基准为4.6%，但是期限是1085天，1万元起购，起投门槛对投资者还算“友好”。中银理财的一款封闭式理财产品期限为1098天，风险等级是R2，1元起购，业绩基准为4.4%。

融360数据显示，3月人民币非结构性理财产品平均收益率为3.96%，环比下跌2BP。普益标准数据显示，3月，浙江省银行理财收益下滑5BP，为3.71%。4月以来，银行理财收益率继续小幅下调，平均预期收益率3.87%。

4月20日，一年期LPR下行20BP至3.85%，在全球“放水”之际，业内人士认为，未来一段时间银行理财产品收益率将继续下行。

理财经理建议加强资产配置

市场利率下行，怎么让手中的钱不贬值？理财经理建议，如果是稳健型的投资者，可以适当延长投资期限，提前锁定较高的利率，比如购买那些三年期五年期的理财产品，也可以考虑购买大额存单、国债等。“客户也可以多刷刷手机银行，有一些银行App设有转让专区，一些急用钱的人会在那里转让自己的理财产品，多看看有时能捡漏到较高收益率的产品。” 

除了常规的理财产品之外，权益类银行理财产品也是一种选择，这类产品通常业绩浮动较大，虽然具有较大的风险却可以冲击较高的收益。

对有一定风险承受能力的投资者来说，业内人士也建议配置一部分股票、基金等金融产品，“比如做基金定投，未来大概率是赚钱的，如果投资者股票投资经验比较丰富，也可以配置一部分优质的股票。”