计划5年内还清贷款的

选择“LPR+基点”可能省下一笔钱

如果选择转换为“LPR+基点”的方式进行计息，需要明确新的利息计算方法。

以4.8%作为反向基点为例，如果基准利率打8折者，基点为-0.88%，如果基准利率上浮20%者，基点为1.08%。

此时，再结合2021年后的“LPR”，便可得出新的利率。具体的公式为2020年12月公布的“LPR”值加上对应的基点。

这样一来，“LPR”的上下浮动情况显得尤为关键。“LPR”越低，贷款人的贷款利率也会下降，或许会比采用固定利率进行计息省下一笔钱；“LPR”越高，贷款人的贷款利率也会随之升高，不排除存在着远高于原固定利率的可能哦！

2020年2月20日，央行公布的5年期“LPR”为4.75%，相比前期下降了5个基点。业内人士认为，结合近6个月的“LPR”走势来看，其正处于下行通道。

同时，业内人士分析，从近几年经济政策和整体走势来看，降息将成为未来几年的大趋势，未来几年内“LPR”整体呈下行趋势。

结合这一预判，那么，如果你是计划在未来5年左右的时间还清贷款的市民，选择“LPR+基点”的方式，省下一笔贷款利息是大概率事件。

但问题是，普通市民的房贷，往往会选择20年甚至更久的还款期限，而远期的经济走势目前还难以预测，“LPR”的情况也难以预计。在这种情况下，选择更改为“LPR+基点”的计息方式，将存在多种可能。如果以后“LPR”上涨，贷款人有可能要支付更高的贷款利息。

所以，如果贷款人觉得当前的房贷还款压力不大，又担心未来“LPR”上涨，那么保持固定利率，其实也是个不错的选择。这或许会让你错过 “LPR”下行的部分优惠，但也帮你消除了未来不确定的风险。

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