调查

    贷款8万元，按揭三年，要多付12%

    昨日，记者走访了杭州城北的几家汽车4S店，发现几乎每家4S店都有参加“零利率”购车的车型。

    一家4S店的工作人员告诉记者，现在免息贷款有两种方式：

    一种是通过银行，可以享受部分定额贷款。比如，有的银行可以享受5万元免息贷款，有的银行可以享受8万元免息贷款，都是需要一年内还清的，否则还要另外收取利息；

    还有一种，是通过汽车金融公司进行免息贷款，比如首付50%，另外50%做免息贷款，需要一年内还清，而且还需要将车子在金融公司进行抵押。

    采访中，记者也了解到，“免息”通常只免一年，而且无论是免息贷款，还是通过银行首付一定比例的分期付款购车，都是要付手续费或按揭服务费的。

    “凡是按揭贷款的车，都需要交手续费。有4S店是按照不同的车型来收取，部分4S店统一按照贷款额的百分比来收取。”有业内人士告诉记者，这笔手续费不仅包含了车贷的利息，还可能包括了经销商办理按揭业务的利润。

    而手续费的收取，也有个大概的公式，一般来说就是：

    贷款5万元，一般是2000元手续费；

    贷款5-10万元，按贷款额的3-4%来收取手续费；

    贷款超过10万元，则按照贷款额的5%来收取手续费。

    一位4S店工作人员举了个例子，“以一款14.39万元的合资品牌车辆为例，某银行可以给出8万元的定额免息贷款。这8万元，需要一次性收取2400元的按揭服务费。”

    在还款方面，这位工作人员又给记者大概算了一下账：

    如果一年内还清，则不需要利息；

    如果两年还清，就需要10.5%（总额）的利息；

    如果要分三年还清，则需要14.5%的利息。

    他又说，“因为是免一年的利息，所以可以减去第一年大概是5.5%的利息，如果按揭两年，需要付4000元的利息；如果按揭三年，则需要7200元利息。”

    综上，以贷款8万元为例，手续费加上利息，如果按揭一年，相当于要付3%的利息；按揭两年，相当于要付8%的利息；如果按揭三年，则相当于12%的利息。

    其实并不便宜。

    记者在采访中还发现，部分商家还推出了“零首付”购车方式。

    相比“零利息”，“零首付”是否能让消费者得到实惠呢？答案自然也是否定的。

    “零首付”购车的贷款利息同样是按照银行的利息标准来定，一年5.5%利息，两年10.5%利息，三年14.5%利息，此外还要多交一笔手续费。

    有4S店的工作人员告诉记者，根据《汽车贷款管理办法》的规定，贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%，也就是说，消费者贷款购车最低首付不得低于20%，“零首付”其实是不合规的。

    但是，由于个别消费需求的存在，一些商家也想出了多种变通方式。在目前购车市场上，针对个人的“零首付”购车变通方式，主要是提高车价。

    这种方法是指消费者在购车时，用全额按揭贷款代替首付加按揭的购车模式。

    “以一款8万元的车子为例，要办‘零首付’，4S店就需要把车价计算到10万元，因为银行贷款购车，最多只能从银行贷款80%，所以，必须把车价提高。这10万元，总共大概有4000元手续费。”

    因此，仔细核算下来，采用“零首付”方式，消费者购车成本大概要比正常贷款购车高3%到5%。

    不仅如此，采取“零首付”、“零利率”购车后，消费者在车型选择以及汽车保险公司的选择上往往会失去话语权。有经销商表示，现在的车价一般都可以商量，但如果享受了“零利息”，就不太可能再享受别的优惠。此外，要在供款期间强制购买交强险、第三者险、盗抢险、车损险这四大险种，而一次性付款购车的话，除950元的交通强制险，其他险种可自愿选择购买。

    究其原因，是厂商为了规避购车人因交通事故等原因断供，而出现的各种风险。