采用2+1+X模式防范“漏钱”

□本报记者 刘伟

面对如此多的银行卡收费项目。作为普通消费者，应该如何防范银行卡偷偷“漏钱”呢？记者就此采访了农行省分行营业部理财师任琛。他建议采用2+1+X模式，就可以满足多数人日常的理财需求，具体就是做到以下三点：

首先是借记卡合并同类项。一般来说，每个人的钱包里会有两到三个银行、三到五张的借记卡。现在银行业的竞争，很大程度上是同质竞争，像代交水电费、话费充值、基金定投，几乎每张银行卡都能办到。这就需要进行整合，将同类别的卡进行合并，选择离自己最近、办理柜台业务最方便的那张银行卡作为基本账户，用于单位的工资发放、日常的理财功能。这张卡平时放在办公室或书房里，尽量不要带在身上。同时，可以再开一张借记卡随身携带，配合好网上银行、短信提醒、手机银行，就留一小

其次是办理一张信用卡。拥有一张信用卡不仅仅是理财的需要，更是合理规划现金流的需要。信用卡最长56天免息期会在一定程度上提升购物欲而导致过度消费，若是同时拥有多张信用卡，有一小部分人会进入“以卡养卡”的恶性循环。因此，在办理信用卡的时候，要量力而行，申请的信用额度要适合自己未来的现金流和现金结余。要认真看清说明，明确每个月的账单日和还款日，并和自己的工资卡绑定，以便及时、足额地还款，保证良好的信用记录。申请一张信用卡足矣，在需要的时候再进行额度调整。

最后就是为特殊的需求配备专用卡。有一些人会因为某个月的电费水费多扣导致按揭贷款不能及时足额还款，而被信用报告记录在案，这是非常冤枉的，因此，可以为自己的按揭贷款专门配备一张卡，留足每个月的月供；生意人可以专门开张卡用于客户的汇款，收支两条线，每个月的账务清清楚楚；家长可以和子女联名开立“小主人”账户，从小培养孩子的理财意识……根据自己的需要设定X的值，完成个性化的理财需求。