银行为一家中小企业发放一笔贷款需要多少成本？2000元！不过通过人工智能、云计算，在杭州，这笔成本降到了2．3元。

昨天，作为国内首批试点的5家民营银行之一，成立三周年的网商银行公布了一组信息：网商银行及其前身阿里小贷，与其他金融机构合作，已经为超过1000万小微经营者提供过贷款服务。比此前阿里巴巴董事局主席马云在网商银行成立之初说希望未来5年能服务1000万家中小企业提前了2年时间。其背后的重要原因是移动支付技术和风控技术的提升。

“主要是因为移动支付技术的普及和码商的神助攻”，网商银行行长黄浩说，从去年6月开始，网商银行联合支付宝收钱码推出“多收多贷”服务，将网商银行创新的“310”贷款模式带到对线下小摊小贩的服务中。一年来，“多收多贷”已经服务超过300万“码商”。

网商银行风险管理部资深总监静敏介绍，和普通的贷款用户相比，线下小商家缺乏完善的信用数据积累。为了完善信用数据，网商银行在商户身份识别、商家经营状况分析和预测、反欺诈等方面用AI、云计算等提升风控。

比如，以前给小微企业发放一笔贷款，花在做信用调查和运营上的平均人力成本为2000元，不过网商银行通过技术支撑的“310”模式，每笔贷款的平均运营成本仅为2块3，其中2元为计算和存储硬件等技术的投入费用。

网商银行董事长井贤栋宣布，网商银行将启动“凡星计划”，向行业开放所有能力和技术，与金融机构共享“310”模式。按照定下的目标，未来三年，网商银行将与1000家各类金融机构合作，共同为3000万小微经营者提供金融服务。