交行浙江省分行资深理财师 胡珉

案例聚焦：

许先生今年33岁，在一家国企上班，年薪收入大概在30多万元。其太太在一家事业单位上班，工作也很稳定，月收入6000多元。在家庭的开销上，平均每月约8500元。此外，还需月供4500多元。这两年，许先生投入了100多万元炒股。由于操作不当，到目前为止，持有的股票市值仅剩40多万元。目前他的家庭尚有70多万元资金，因此希望理财师给出一些家庭理财建议。

理财建议：

结合许先生的实际情况，理财师给出以下建议：1、制定收支预算。对许先生家有多项费用逐年递增的情况，建议夫妻制定收支预算。比如夫妻两人都是国企和事业单位工作人员，应该每月都有公积金缴纳，建议通过签约公积金按月转存归还房贷，这样每月房贷月供的4500元可以用做基金定投。

2、合理安排可用资金。许先生家有70余万元资金，建议对资产进行合理配置。一般来说，应急资金为3-6个月的生活费，许先生夫妇准备5万-10万元即可。推荐购买交行“活期富”产品，目前收益是活期的10倍，且方便灵活。平时生活开支还可以配合使用交行信用卡。

3、准备养老金和教育金。每月家庭结余资金可以配置基金定投，零存整取，分批投入，积少成多，不仅可以摊薄成本，拉低投资风险，长期投入可以作为子女教育金和补充今后的养老金。此外，建议许先生夫妇可以适当配置些重疾险、意外险、年金险等，通过年金保险和意外大病保险相结合的模式为家庭稳定生活打下坚实基础。