如果有企业愿意出面担保的话，林丽最近一个月的日子就不会这么难过。

现在，从事塑料制品业的小老板林丽非常焦虑，连着接到的好几个大订单，却因为自己没有足够的流动资金去扩大生产而面临“流单”的危险。

而当她向银行开口要贷款时，却被告知，需要找到两家企业做一下担保。无奈之下，林丽只得四处求人，结果还是没人肯出面帮忙，因为大伙儿都怕了。

当下，小微企业融资难已不算是新话题，但是去年以来浙江爆发的互保、联保危

在此当口，越来越多的民间借贷公司开始涌现，林丽也常接到一些电话询问是否需要融资。不过让她纠结的是，通过这些借贷公司融资的成本实在太高，甚至远高于她的经营利润，周围也不乏认识的小企业主最终破产于这种饮鸩止渴式的融资方式。

眼前摆着商机，林丽却陷入了选择的难题：借钱接订单还是干脆放弃？而如果要借钱，又向谁去借？

200万元的贷款已经续期两年，今年银行忽然不愿意续期了，为什么？

一个小微企业主的融资困局

林丽的遭遇当然远非个案。

去年起引发的互保联保危机，因为一些规模较大的企业集团的倒闭破产而引发连续地震。在这些地震余波中艰难生存的小微企业，日子也变得更不好过。

在杭州做家具生意的沈老板最近就很犯愁，他在某股份制银行有一笔200万元的贷款到期了，银行忽然不愿意续期了，除非他可以更换担保方式。

这笔贷款已经续期两年了，一直以来沈老板都保持着良好的信用记录。银行为何不愿意照常续期？

原来，沈老板这笔贷款最早是通过其他企业担保的方式办理的，如今银行认为企业担保的方式不足以规避风险，要求改成专业的担保公司。

“我去咨询了专业的担保公司，担保费还要反担保，所谓反担保是要求我提供抵押物。”沈老板说，而如果自己手头上有抵押物，就犯不着找别人做担保了。

没有合适的抵押物，本就是这些初创期小微企业的共同难题。宁波银行杭州分行零售公司部副总经理李政说，很多小微企业属于第三产业，它们有一些普遍的特征，如规模小、轻资产，固定资产少，符合银行要求的有效抵押物往往不足，一些高新产业和文创产业的小微企业尤其明显。

北京大学国家发展研究院联合阿里巴巴(中国)有限公司曾经做过一份长三角小企业经营与融资困境调查报告，报告显示小微企业的融资方式主要以抵押借款和担保为主，分别占有贷款企业的32.78%和32.67%。而不同规模小微企业的融资方式与不同规模小微企业的融资渠道相匹配，规模越小的企业，选择担保比例越多；规模越大的企业，选择抵押借款的比例越多。而两种融资方式所占比例达有借款企业的65.54%，反映长三角地区银行放贷仍是以担保贷款和抵押贷款为主，是否有合适的抵押物和担保很大程度上决定了小微企业能否在银行借到钱。

不过上述报告的发布在去年互保联保危机爆发之前，当时很多小微企业还能通过互保联保的方式从银行获取融资，如今，这条融资渠道正变得越来越窄。

手续太繁琐，需要递交的材料多，还不如问亲戚朋友借来得爽快？