打开小微信贷

    “新蓝海”

陈瑞贵

    2016年，被称为互联网金融行业的“监管元年”。这一年间，互联网金融监管细则纷纷出台，互联网金融不再“野蛮生长”。2017年，互联网金融行业迎来政策落实年，整个行业将过渡到“规范发展”。

    对于身处行业内的陈瑞贵来说，过去的这一轮监管收紧，互联网金融从“蓝海”变成“红海”；而新的一年，又可能从“红海”洗涤成新的“蓝海”。原因是互联网金融整体发展过快，但金融科技细分领域仍有巨大的市场空间，陈瑞贵所处的代表小微信贷未来方向的数据化信贷领域成为抢眼的发展亮点。

    “去年拿到了腾讯、高榕等创投的1亿元融资，钱躺在账上还没有动，今年我们会有更大的发展，从传统的电商贷转向更多垂直行业和产业链上下游的小微企业提供贷款服务。”陈瑞贵说，这就是他新年的愿望。

    在陈瑞贵看来，创业的目的就是解决一类社会问题并为客户创造价值。2014年，陈瑞贵发现很多小微企业在快速发展的时候，经常碰到资金压力，但按银行的传统信贷模式，他们很难贷到款。为此，他打造了国内领先的小微数据化信贷服务平台——元宝铺。

    电商，是陈瑞贵最为熟悉的行业。在启动元宝铺项目前，他和团队调研了将近一千家电商企业，在做了第一版授信模型后,花了两个多月时间把杭州20多家银行全跑了个遍，然而大部分银行非常明确地拒绝了。快要放弃的时候，杭州某银行的一个文创支行表示愿意拿出一个亿的贷款额度来做创新尝试。

    “互联网化带来数据化，数据化带来征信化，征信化带来资产化。”陈瑞贵说，用自动化的数据技术来帮助银行为小微企业提供信用贷款，是一个尚未被好好开发的市场，随着互联网对产业的进一步渗透和数据化技术的普及，更多行业的数据质量和丰富度将大大提升。

    去年，有互联网金融企业偏离了金融的本质频频触及政策红线，但元宝铺胆大心细地开始“试水”针对供应商和零售商的供应链金融。“以前社区小卖部下订单补饮料、水和方便面，一般会打电话，但现在传统的订货模式开始逐步升级为使用进销存的SAAS软件，一键进货的功能让经营情况实现了数据化。”陈瑞贵说，从便利店、民宿、餐饮到物流，这些行业经营数据不断丰富，让数据化信贷成为可能。

    针对这个趋势，元宝铺开始在浙江省内试推针对零售商家的商超贷，只要有经营流水的商超便利店或小商家，都可以线上一键申请信用贷款，满足商家进货、备货、店铺运营或推广的资金需求。

    谈到2017年的目标，陈瑞贵表示将围绕数链宝和数贷引擎FIDE这两个方向重点发力，进一步放大先发优势，拉开和竞争对手的差距。