手机银行1分钟放款，申请门槛降低

过去，银行个人信用消费贷的申请门槛颇高。主要考虑贷款人的工作性质，申请人的工作性质必须满足优质单位的条件，例如有些银行规定信用消费贷只面向国企正式员工、公务员、教师以及医生等职业开放。

而现在，面对一个万亿元量级的消费金融市场，各类金融机构在消费贷款上也纷纷降低门槛，吸引优质客户。

“符合本地公积金连续缴存满1年，月缴存额1200元及以上等条件的贷款人均可申请，无需担保和抵押。”兴业银行杭州分行资深客户经理许柯南介绍说。

杭州联合银行推出的“市民贷”则要求贷款人正常缴存公积金满24个月（含）以上，月缴存额不低于500元，且个人信用记录良好即可申请。“客户申请时只需提供身份证，最高贷款额度不超过50万元，最快当日可放款。”杭州联合银行业务部产品经理戚俊杰表示。

但申请大额个人信用消费贷时，所提供的材料更为繁琐。“一般需要贷款人提供身份证、户口本、婚姻证明、工资流水和社保公积金等材料。”招商银行杭州分行零售信贷部产品经理邵将浩表示。

除了降低申请门槛，各家银行的个人信用消费贷还主推线上模式，从申请到放款均可通过全线上渠道办理，更方便、简捷。

记者通过杭州牡丹卡官方微信公众号了解到，客户登录个人手机银行或网上银行，在“贷款”栏目中选择“信用消费贷款”，点击“申请贷款”，就可以看到自己能否贷款，以及最高可贷额度，填写相关信息后提交申请，最快可实现一分钟到账。

买车、留学，大额消费更适合申请信用贷

近日，尼尔森发布了《中国消费者借贷观念及借贷行为白皮书》，该报告中指出，高达43%的受访者表示即使借钱或贷款也要得到想要的商品，信贷消费的态度明确。而71%的受访者表示愿意考虑申请金融机构的无抵押贷款。

“客户申请个人信用消费贷主要用于装修、购车、旅游、留学等大额消费。随借随还，利息用一天算一天，更为划算。”许柯南介绍说。

邵将浩则认为，不同客户的消费需求不同，适合的产品类型也不同。“一般市民办理信用卡分期贷款更为容易些，但如果有金额较大、期限较长的现金消费需求时，个人信用消费贷更为合适。超过30万元的消费需求则更适合银行抵押类贷款。”

另一方面，业内人士认为，虽然有相关贷款用途制度的出台，但由于银行贷前、贷中和贷后审查不严，一些从业机构或个人从中牵线搭桥，仍存在用途错配、挪用等现象。“贷款人在申请时需要说明资金用途，在贷后若出现用途错配、挪用等情况，银行可以要求贷款人提前还款，同时还影响个人信用记录。”许柯南说。