据此计算，如果房贷是纯个人住房公积金贷款，五年以下（含五年）贷款利率3.75%，明显低于定期存款水平，即使五年以上的贷款利率4.25%，相对于不少银行的三年期存款水平，还要低不少。因此，提前还贷没有必要。

    如果是商业贷款，最新五年以上贷款基准利率6.15%，相比目前银行定期存款利率，高出不少。但是业内人士提醒说，提前还贷，购房者还需要考虑贷款利率、还款期限、资金投资收益等综合成本。比如，目前大部分市民采取的是“等额本息”方式还款，还款利息支出通常集中在还款初期，如果已经还款多年，可能已经支付大部分利息，提前还贷意义也不大。

    理财产品收益也降

    喜欢买银行理财产品的杭州市民王女士发现，这两天短期银行理财产品收益率已经明显下降，尤其是大银行，中短期理财产品收益率都在4.7%-5%左右。同样，余额宝、财富宝等互联网“宝类”产品也出现了下行趋势。其中26日余额宝七日年化收益率为4.0450%，有破4的趋势。“利息一调低，为啥理财产品都跟着跌？”王女士纳闷。

    银行理财人士解释说，目前包括银行理财产品和互联网“宝类”产品大都是货币基金类产品，与银行间同业拆放利率相关。降息后，资金市场上中长期上海银行间同业拆放利率（Shibor）持续低位运行、票据资产收益大幅下降，银行理财产品的较高收益难以为继。

    不过，不同银行理财产品收益率差异也很大。为了保持一定的收益率优势，股份行和城商行的理财产品平均收益水平仍在5.6%以上。比如，浙商银行还在降息后推出了一款低风险理财产品，169天收益率达到了6%。

    鉴于从目前实体经济运行情况看，此次降息是降息周期的开始,明年仍有可能再次降息。为了防止理财产品收益率进一步走低，业内人士还是建议普通投资者，尤其是手头有闲置资金，对流动性要求不高的投资者，应尽量选择期限较长的高收益理财产品,锁定当前的高收益。

    “对于流动性要求较高的客户还可以考虑在期限上和产品类别上进行合理配置。”农行一位理财经理建议，投资者可将一部分资金分配到半年上期限的中长期理财产品中，适当配以能“T＋1”到账的货币基金和一两个月的短期理财产品，同时兼顾理财收益率和灵活性。此外，降息可以降低企业融资成本，对于债券市场、股票市场是利好。投资者还可以适当选择部分挂钩股票类的结构性产品。