央行降息了，对普通市民来说，带来的连锁反应不少。对买房、按揭的人来说是很大的利好，购房负担可以减轻；降息对A股市场也带来了实质性利好，目前，除银行股外，多数行业受益；另一方面，降息可能让市民的定期存款利息面临缩水。此外，还会使债券、信托等其他金融产品定价下调，银行理财产品预期收益率下行。

    在这样的经济形势下，老百姓理财的算盘应该如何打呢？

    提前还贷是否合算

    临近年底，手头有了一些积蓄，杭州的刘先生打算提前还贷，好减轻明年还贷压力。这次央行突然降息，让他有些犹豫了，现在提前还贷划不划算？

    记者近日从杭城多家银行了解到，最近来咨询的客户很多。银行的相关负责人介绍说，到底划不划算，要根据还款人具体贷款情况和不同银行目前执行的存款利率来定。

    尽管人民银行下调存款基准利率，但是实际上，同时将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。“也就是说央行允许银行利率在基准利率基础上从上浮10%扩展到20%，这意味着理论上不同银行给出的存款利率差距可达20%。”浙江地方金融发展研究中心副主任应宜逊说，“如果上浮到顶，许多银行的存款利息可能没有变化。”

    记者从多家银行官网上了解到，部分银行存款利率已经上浮到顶。以三年期存款为例，降息前的基准利率为4.25%，上浮到顶1.1倍就是4.675%；降息后的基准利率为4%，上浮到顶1.2倍则达到了4.8%。