焦俊 画

细心的市民发现，春节前银行门口的电子屏幕上纷纷打出警示，提醒大家小心各类骗术。眼下，在工行的网点都可以看到这样的电子警示语。不管是什么诈骗术，只要是想骗钱的，大多绕不开银行这个渠道。于是，银行的工作人员也炼就了一双火眼金睛。

某人形迹可疑，某人行为不合理；这个人的身份证是假的，那个人汇钱给陌生人可能被骗了……在工行营业网点工作人员的细心观察下，一幕幕骗钱与被骗钱的场景在工行被识破。为了帮助客户更好地防范诈骗行为，工行的专家总结了各类骗钱伎俩。

骗术一：冒用身份证办卡开账户

提醒：身份证不可随意出借

案例：一日中午，工行杭州西湖广电支行营业厅正处于最繁忙的时候。一位男子来到

最后，该客户承认此身份证确属伪造，他是用朋友的名义在地下工场制作。因他有很多透支和大额欠债无法还清，企图通过朋友的名义办理信用卡并进行更多的恶意透支，以填补原有的欠债。对于这个行为，他的朋友却毫不知情。

银行点评：这类冒用他人身份证和使用假身份证办卡开户的违法行为最近特别多，有些客户想规避存款实名制，有些则是利用他人身份证办理信用卡进行恶意透支套现，如上述的案例。

在此特别提醒两点，一是冒用他人身份证和使用假身份证既是违法犯罪行为，也是不明智的。二是不要随便借身份证给他人，如果因身份证被冒用而给第三方造成损失，被冒用人或冒用者要承担法律责任，同时也会导致个人信用报告中产生负面记录。因此向他人提供身份证复印件时，最好在身份证复印件有文字的地方标明用途，同时加上一句“再复印无效”。

骗术二：冒充相关部门打电话诈骗

提醒：老年人尤其要当心“固定电话欠费”

案例：1月24日下午，工行高新支行某网点的员工们和往常一样有条不紊地为客户办理着业务，此时，一位穿着时髦的女子走了进来。

“您好！请问有什么我可以帮到您的？”大堂经理面带微笑询问客户。

“我要汇款，需要填单子吗？”时髦女子反问。

“请跟我到填单台填汇款单。”大堂经理一边引导客户一边问道：“请问收款人您认识吗？现在以电话欠费、洗钱、退税等方式的诈骗案件很多，您可要小心哦。”

“我这就是退税，按30%退，我要汇给他们。”

大堂经理听到这样的描述，立即判断可能是当前多发的电话诈骗案，于是立即告知客户：“如果是退税怎么可能让您汇款给他，肯定是您提供账户让对方给您汇款，您说对吗？”

时髦女子将信将疑地看了看大堂经理，边拨手机边走了出去。原本我们以为事情到这里就告一段落了，没想到这位女士又从网点的自助银行“迂回”了进来，看样子是准备在ATM上进行所谓的退税了。

“小姐，您先别汇，听我说。”大堂里的保安看见时髦女子又来到了柜员机前的时候，她已经快操作完第二次卡号输入了。时髦女子有点不耐烦地退出了卡片，“已经和你们说了我要退税，你知道吗？”保安不厌其烦地又对她讲了一遍关于固定电话诈骗的温馨提示并耐心地解释道：“如果是退税给您，为什么不是您提供账号给对方，而要您将款项汇出？按您刚才的操作只要把7000元金额输入，您的钱可就没了，那不是变成您给他退税啦？”

时髦女子此时仿佛才恍然大悟过来：“对啊，我怎么就转不过弯来，谢谢！谢谢！”

银行点评：电话诈骗虽然已经出现很长一段时间，但依然让人防不胜防。岁末年初，那些不法分子也想捞一票回家过春节了，大家更要提高警惕为客户资金的安全保驾护航。