42名储户的9505万元巨款9个人就“拿下”了，靠的是什么？

“当年日军撤退，两千多人的团，八个兄弟就拿下了，靠的是什么？”

“三爷您老谋深算，用的是内奸这招。”

这是近期热映的电影《智取威虎山》中座山雕和老二的一段对白，说的是座山雕当年利用内奸拿下威虎寨的事情。

去年，杭州也发生了一起罪恶版的“智取威虎山”——杭州某银行42名储户总计9505万元的存款不翼而飞，是谁干的？

杭州西湖区警方经过近一年的侦查，涉案的9名犯罪嫌疑人已经落网。

昨天下午，西湖区警方公布了侦查结果，这伙嫌疑人所用的手段，和座山雕如出一辙——内奸！

警方调查统计，该案涉案资金总额9505万元，累计业务50笔，涉及被盗储户42人。

一张关系图 他们就这么“拿下”巨款

根据警方公布的情况，我们制作了一张犯罪嫌疑人的关系图，通过这张图，他们的作案手法一目了然。

主犯3人：邱某、朱某、祝某（A）。

邱某通过朱某、祝某（A）的介绍，结识了杭州某银行位于城西一分理处负责人祝某（B）。

2013年12月，邱某的民间借贷公司出现了严重的资金危机，他通过嫌疑人陈某、夏某、王某等人介绍，联系上了“银主”。

犯罪嫌疑人收到款项后以不同比例进行分赃，其余款项用于还债等用途。

内鬼1人：祝某（B）。

负责在银行内部进行操作，实现对42名储户9505万元的资金转移。

特殊协议：储户存款时必须签署一份“六不协议”：不开通短信提醒业务、不开通网银权限、不能通存通兑、不查询、不得提前支取、不对在银行工作的亲人朋友提起。

当储户来到指定窗口存款时，祝某（B）故意让“银主”二次输入密码，在首次输入存款验证密码之后，祝某（B）趁“银主”不备，在后台打开转账界面，要求“银主”再次输入密码，而此时的密码验证实为转账验证。

在“银主”离柜后，祝某（B）私自办理转账交易，将存款直接转入嫌疑人邱某、朱某、祝某（A）三人账户。

掮客5人：陈某、夏某、王某等。

负责招揽能进行大额存款的“银主”。

邱某和掮客把“银主”带到祝某（B）所在分理处，祝某（B）在银行内对“银主”进行“特殊”业务办理。

掮客将“银主”带去指定银行存款，承诺“银主”可当场一次性获得存款额11%-13%不等的高额回报

三个大疑点 你可以识破“高息”骗局

西湖区警方于2014年3月13日抓获嫌疑人邱某等7人。今年1月，本案另外两名嫌疑人也相继落网。

截至目前，超过5000万元的赃款已被追回，剩余缺口部分由银行先行垫付，警方正在全力开展剩余赃款追回以及证据增补工作，该案目前以主罪盗窃罪的名义移交杭州市检察院。

其实，这场“高息”骗局有三大疑点，你看破了，也就不会上当了。

疑点1 畸高利率不靠谱

目前，我国的存款利率上限还未放开。专家也预测，存款利率上限很难在短期内放开。远高于正常存款利率的“高息”背后往往存在陷阱，不要为了获取高收益而盲目选择投资理财产品，应选择正规渠道和正规理财产品。

疑点2 “六不协议”必有鬼

本案中的“六不协议”只是方便银行内鬼利用内部监管漏洞进行不法行为的“保护伞”。正是储户“违反”协议，去银行查了自己的存款状况，才让犯罪行为浮出了水面。

疑点3 白纸账单有文章

警方调取的监控显示，在储户办理完“特殊”业务离开后，银行内鬼就用白纸代替存折进行打印，待流程结束后，将印有转账记录的白纸丢掉，销毁转账凭证客户回单联，从而不被银行后台系统察觉。

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富阳某银行员工盗取储户945万存款

通讯员 市检 记者 黄洪连

杨某是富阳某银行工作人员，因欠下高额民间借款无力偿还，于2013年1月至2014年5月间，利用其银行工作人员的身份，以存入银行有“贴息”和购买理财产品高于存款利率为诱惑，骗得胡某等13名被害人将钱存入在该行新开设的账户，并在被害人不知情的情况下开通网银转账功能，后通过网银操作将上述被害人账户中的资金秘密转出，用于偿还其民间借款本金及利息等，造成胡某等13人损失共计人民币945万元。

该案是富阳市检察院受理的第一起银行工作人员盗窃储户名下资金的案件，也是该院迄今为止受理的盗窃数额最高的案件，在富阳市具有重大影响。

根据管辖规定，富阳市检察院已将该案以涉嫌盗窃罪依法报送杭州市检察院审查起诉。