每日商报讯（记者 潘建萍） 近日，工商注册信息显示，5月24日，中国人民银行设立了存款保险基金管理有限责任公司。这意味着在存款保险制度实施4年之后，存款保险基金将作为独立法人机构运营。那么，存款保险是什么，存款保险基金又是什么，让我们一起来了解一下。

存款保险最高赔付50万元

存款保险是什么，跟我有关系吗？存款保险基金又是什么？很多人可能听过存款保险这个名词，知道自己存在银行的钱，如果有一天没有了，50万元以内的存款，是一定可以拿到的。那么，这笔钱是由存款保险基金赔付的。

存款保险，又称存款保障，是指国家通过立法的形式，设立专门的存款保险基金，明确当个别金融机构经营出现问题时，存款保险基金管理机构依照规定使用存款保险基金对存款人进行及时偿付，保障存款人权益。

存款保险基金的来源包括：投保机构交纳的保费；在投保机构清算中分配的财产；存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益和其他合法收入。而根据中国人民银行公布的《2018年存款保险基金收入情况》，投保机构每6个月交纳一次保费，2018年存款保险基金专户共归集保费329.9亿元，利息收入11亿元。截至去年年末，存款保险基金专户余额821.2亿元，未发生支出和使用。

由于存款保险的保费由银行按照一定比例缴纳，存款人不需要缴纳，而银行缴纳的保费比率也不一样，按照各家银行情况来定。一般来说，在中国境内设立的吸收存款的银行业金融机构都要参加存款保险。

按照《存款保险条例》规定，目前本金加利息最高偿付金额50万元。承保的范围，既包括人民币存款，也包括外币存款；既包括个人储蓄存款，也包括企业及其他单位存款。而金融机构同业存款、投保机构高级管理人员在本机构的存款，不在被保险范围之内

如果资金存入多家银行，就以所存入银行为单位，不管是大银行还是小银行，每家银行最高偿付限额为人民币50万元。

“如果我在一家银行存了100万怎么办？”别担心，存款保险能保的限额为50万元。不过，存款保险基金可以用于向存款人偿付被保险存款，也可用于支持其他投保机构对有问题的投保机构进行收购或者风险处置，使存款人的存款转移到其他合格的投保机构，继续得到全面保障。

如果确实无法由其他投保机构收购、承接的，才按照最高偿付限额直接偿付被保险存款，还可以依法从投保机构清算财产中受偿。这意味着，不到万不得已，是不会走到存款保险赔付这一步的。而且，存款保险的额度也在与时俱进，目前是最高50万元，后续可能会根据经济形势发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额，报国务院批准后公布执行。

注意这些情况存款保险不赔

如果我们在银行买的理财产品，存款保险赔不赔？答案是：不赔！银行理财产品已经打破刚性兑付。2018年7月20日，银保监会和央行先后发布《商业银行理财业务监督管理办法》（征求意见稿）和《关于进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知》。这些新规的出台，意味此后没有保本保收益的理财产品了。因此，一旦银行发生倒闭，银行发行的理财产品是不受存款保险保障的。

理财不赔，那么如果钱放在基金、小贷公司，存款保险会管吗？答案同样是不。存款保险仅限于存款。

值得一提的是，如果钱存在外资银行在中国的没有法人资格的分支机构，原则上也不受保护，除非法律制度另有安排。因为存款保险的主体必须是在我国境内设立的吸收存款的银行业金融机构，包括商业银行（含外商独资银行和中外合资银行）、农村合作银行、农村信用合作社等。