谁都担心患上大病，但并不是所有人都会买商业保险。不了解、不信任、嫌价高，成了获取健康保障的阻碍，如今这些问题有了新的解决方案。

一人生病大家出钱，这种保险你买不买？

昨日，蚂蚁保险、信美相互联手面向蚂蚁会员推出“相互保”，实现大病保障低门槛、高透明，还能互助共济：芝麻分650分及以上的蚂蚁会员（60岁以下）无需交费，就能加入其中，获得包括恶性肿瘤在内的100种大病保障，在他人患病产生赔付时才参与费用分摊，自身患病则可一次性领取保障金。

该服务昨日正式上线，用户可通过支付宝首页搜索“相互保”，或通过“支付宝-我的-蚂蚁保险”找到相应服务入口，在自主选择授权芝麻分评估、签署付款授权服务等协议后，即可加入保障计划。

单一案例分摊金额不超过1毛钱 

年轻群体对“互助共济”接受度颇高

据了解，此前产品在预约阶段，就吸引了超过1000万人参与，尤其是年轻群体对“互助共济”接受度颇高。90后小洪表示：“这款产品吸引我的地方在于，每一笔费用不仅保障了自己，更是在帮助他人。”

作为一项保险服务，大众普遍关心其付费机制。对此，“相互保”相关负责人方勇介绍，与一般保险产品根据疾病发生率定价、需先行支付固定保费不同，“相互保”服务根据实际发生赔付案例的情况进行费用分摊。

根据规则，每月两次公示、两次分摊。在公示日，其间发生的确诊赔案均会在适度隐藏敏感信息的前提下，给予公示并接受异议申诉。公示无异议的所有赔案产生的保障金，加上规定的10%管理费，会在分摊日由所有用户均摊。钱花在哪里，每个参与者需要分摊多少钱，完全公开透明。

方勇表示，均摊实际金额视每期公示的实际情况而定。但单一出险案例中，每个用户被分摊到的金额不会超过1毛钱。运行初期，若出现单一案件人均分摊超出1毛的情况，蚂蚁保险会承担超出的费用。

“目前中国一年重疾人数是300多万人，我们内部做过测算，每个用户一年缴纳的保费大概100元出头，就能获得10万元或者30万元的保障金。”方勇说。

至于患病可以拿到多少钱，则要看用户初次确诊重疾时的年龄：不满40岁，赔付金额为30万元，超过40岁，则为10万元。确诊患病，只需手机拍照上传相关凭证，公示无异议后就能一次性拿到保障金。

接受银保监会的指导和监管 

区块链技术保障信息安全

数据显示，癌症治疗平均费用为50万-60万元，全国因病返贫占贫困人口42%以上。在健康保障领域，社保主要覆盖基础保障，而商业保险价格又相对较高，2017年我国健康险的市场渗透率仅为9.1%，“相互保”的出现填补了空白地带。

“分摊的时候不仅是在支付一笔费用，更是实实在在帮助一些人，让用户相互守望、彼此帮助，是‘相互保’的初心，更是相互保险的使命。”信美相互董事长杨帆说。

采用风险共担的机制，“相互保”这种“人人为我，我为人人”的模式，此前也出现在一些互联网互助产品中，但两者却有着本质不同。

“相互保”信美方面总负责人曾卓表示，“支撑‘相互保’的是经过向银保监会备案通过的保险产品，信美相互拥有国内首家相互制寿险牌照，接受银保监会的指导和监管，能够长期稳健运营。”

同时，“相互保”除了遵循法律法规进行信息披露外，还引入了两大措施：一是设立公示制度，接受全体成员监督；二是引入了区块链技术，保障信息不可篡改。