交行浙江省分行资深理财师 祝王栋

案例聚焦

蒋先生今年40岁，经营建筑工程生意，年净收入200万元，妻子为全职太太。家庭每月生活消费5万元，有活期存款200万元，600万元银行定期，200万元期货，目前累计亏损30%，另无任何贷款。现在蒋先生想要提高家庭资产的理财收益，希望理财师给出一些建议。

理财建议

根据该家庭的情况来看，存在缺乏足够的家庭保障、资产流动性差、投资渠道单一、金融资产较少、收益率低等问题，因此给出如下建议：

首先是现金规划，按6个月基本生活费留存应急金30万元，5万元现金作日常开支，其余25万元购买货币基金。

其次是家庭保障规划，因家庭收入全部来源于蒋先生，建议为蒋先生购买定期重疾险，每年10万元，缴款期30年，可享受约400万元的保障额度；另外建议为夫妻二人购买定期寿险，每年30万元，缴款期20年，可保障蒋先生与其夫人55周岁后，每月领取5万元退休金。

最后是投资规划，因期货市场稳定性较差，建议将200万元期货换成其他理财产品以降低风险。以稳健、适度进取为原则，建议将投资结构调整如下：10%的股票+40%的股票型基金+10%的债券型基金+20%的货币基金+20%的流动资金。其中，20%的流动资金可以购买随进随出型理财产品，比如交行添天利净值A产品，可享受3.4%的收益，并进出自由。投资组合综合收益率为10%，投资风险分散。同时降低了股权收入在家庭总收入中的比重，使财务风险得到较好控制。