交行浙江省分行 资深理财师 俞卓频 主持

理财案例：

在上市公司工作的马先生，分到了一部分公司股份，价值10万元左右。马先生目前月薪1.8万元，太太收入是每月7000元。家庭有一套房，价值280万元，有银行存款70余万元，此外无其他负债。马先生想通过这笔员工股，扩大自己的财富。

理财建议：

鉴于马先生家庭目前的资金情况，员工持股计划所获得的资金如果可以支取，建议他进行一些稳定收益的产品投资；同时未来2年内，可以为孩子的出生计划进行资金规划。

首先，建议马先生进行蓝筹类基金的定投，选择业绩走势良好，排名靠前的基金。马先生每月可拿出3000元投资额，选择资金分红方式为红利转投，定投持续时间为2年或以上。

其次，由于目前黄金价格低，人民币贬值趋势明显，建议马先生考虑黄金定投或定期购买投资金条，定投或定期购买的持续时间一般需维持2年以上。

另外，银行存款中的70万元资金可选择银行3月-6月的短期理财产品。目前银行固定收益类产品收益基本处于预期年化收益在3.85%-4%，且银行理财大多可质押，急需用钱的时可向银行进行质押贷款。而马先生家庭每月生活开销之外的闲散资金，可购买银行类活期的理财，等累计到一定数额后再进行理财产品的选择，保持资金利用率。

最后，马先生还可配置一款定期分红及保障完善的保险，建议保费年缴额在3万左右。定期分红支取的时间可选择未来孩子读书，婚嫁的时间点；保障主要突出重疾的赔付倍数。