市民李先生最近比较烦恼，前段时间，他带着自家的爱犬出门遛弯，不料拴狗皮带脱落，小狗突然一下子蹿了出去，咬伤了一名路人。事后他赔付了对方医疗费6000元。“赔了这么多钱很心疼，但是自家宠物惹的祸，必须自己负责。”李先生无奈地说。其实，如果李先生在此之前为自己的爱犬购买一份宠物保险，那么他的损失也不会那么大了。

    如今，不少家庭都新增了可爱的萌宠成员，饲养宠物的人群也逐年递增。然而，宠物调皮闯祸、受伤生病、顽皮走失的事件也屡见不鲜，成为萌宠主人的“甜蜜烦恼”。

    如何减少爱宠外出时不小心伤人、走失可能造成的经济损失？或提前预防爱宠生病产生医疗费用？在为自己及家人规划保障的同时，为爱宠投保一份合适的宠物保险或许是一个省心好选择。

    责任险、医疗险是主流险种

    据了解，目前市面上较为常见的宠物保险，主要有宠物责任险、宠物医疗险以及宠物综合险这三种宠物保障计划。在为自家爱宠选购保险时，萌宠主人最常选择的是以第三者责任险为主的宠物责任险，该险种主要是赔偿家养宠物造成第三者伤害的医疗费用以及诉讼费用。

    早在2010年，人保财险推出的“汪星人”保险就是属于一份宠物责任险。人保财险杭州市分公司责任信用保险部相关负责人邹超翔介绍说，购买该款保险后，在保险期间内，因宠物造成第三者人身伤亡和财产的直接损失，都由保险公司承担经济赔偿责任。“比如，外出遛狗，咬伤路人；客人来访，被家中爱犬咬伤等意外事故。这类宠物责任险属于消费性保险，保费一年一缴。花不到50元，就可获得10万元的保额保障。”

    除了投保宠物责任险化解监护风险，考虑到现今宠物医疗的开支越来越高，如果家中的宠物抵抗力较差或年龄较大则可考虑投保宠物医疗险。以人保财险推出的“宠乐保”家庭宠物健康医疗保险为例，诊疗范围涵盖20大类132种疾病。产品保费根据受保宠物的不同品种和年龄，从450元到3380元不等，提供的相应医疗赔付保障从5000元至50000元不等。

    另外，再考虑到宠物走失找寻等意外经济支出，还可考虑为宠物投保综合性的宠物保险。记者在中国平安金融旗舰店上找到一款名为“宠物宝”的综合保险，除了涵盖宠物疾病的医治项目和宠物咬人等第三者责任险外，还包含了宠物找寻广告费用补偿，以及宠物死亡抚慰津贴等。

    而在理赔方面，一旦爱宠在保险期间不幸死亡，主人可获得500-1000元不等的补偿津贴；而如果是爱宠走失了，保险公司将理赔两次200元的宠物找寻广告费。

    “黑户”“老龄”宠物不能上保险

    宠物保险提供的保障多种多样，但是不是所有的宠物都可以投保呢？其实，在实际投保过程中，宠物保险与为人类设计的相关险种一样，也设有一定的投保门槛。

    首先，你家爱宠必须是“合法饲养”的，也就是说要有正规“户口”的宠物才能购买保险。邹超翔告诉记者，必须是经过公安部门、卫生防疫部门及其他有关政府部门检验合格，并核发养犬许可证明及免疫证明的宠物犬的合法饲养人，才可以购买此类保险。“比如，狗主人为爱犬购买保险时，必须出示养犬登记证和动物健康免疫证。没有办理正规手续的‘黑户’宠物是不能办理保险的。”

    对于部分性情凶猛宠物的责任险投保要求，保险公司也有权拒保。“一般像藏獒、狼阿富汗猎犬、苏俄牧羊犬等烈性犬，发生意外伤害他人的情况会比较多，很多时候都会被排除在大部分保险公司的宠物险承保范围内。”邹超翔说。

    另外，部分保险公司还对投保宠物的“年龄”及健康状况有一定规定。“投保宠物医疗险只需要提供投保人资料，并在指定宠物医院出具宠物身份鉴定后，即可为宠物投保一般的医疗项目。”记者从平安产险浙江分公司负责人处获悉，参与投保的宠物在年龄和健康状况上还有一定的条件，犬类年龄在8周-9岁、猫类8周-11岁，且近一年内注射过疫苗的宠物，投保首年需等待30天的疾病观察期。

    值得提醒的是，目前与平安产险合作“宠物宝”的宠物医院主要位于上海地区，给爱宠投保了平安宠物险后，需要前往与指定的合作宠物医院进行治疗，并提供医疗鉴定证明，才能获得相应的理赔。

    市场反应有点冷清

    据平安财险提供的数据，在瑞典成熟的宠物险市场，宠物投保率高达50%，英国为20%，在美国 ，宠物险保费的年均增长率超过10%。

    尚属空白的国内宠物医疗保险市场无疑具有巨大的想象空间。事实上，国内保险公司也很早就盯上了宠物保险这块蛋糕。2004年，华泰保险推出“小康之家”家庭综合保险，以附加险的形式将宠物责任纳入保险范围。此后，各大保险公司陆续推出的宠物险产品也均以承保第三者责任险为主。

    然而，这块诱人的蛋糕却不容易吃到。在淘宝保险的中国平安官方旗舰店上，记者看到有一则只在网店销售的宠物责任险，一年的保费为10元，保额为2000元，月销量却只有14件。

    “‘宠物宝’从去年下半年开始在杭州推广，但一直以来几乎没有什么人问津。”平安产险浙江分公司相关负责人告诉记者，由于此项业务冷清，原本在线下网点销售的“宠物宝”已全部转移至线上销售。

    “说实话，买的人不多，市场反应有点冷清。” 邹超翔坦言，“主要还是宣传不够，很多宠物主人并不知道有这些宠物险。还有一点很关键，投保必须得有证，很多宠物都做不到这一点。”

    但也有不少业内人士表示宠物保险的普及只是时间问题。目前养宠物办证的人越来越多，买宠物责任险也是同样的道理。养宠物的人素质提高了，安全意识增强了，给宠物买保险也是时间早晚的问题。

    “之前不知道有宠物保险可以买，但现在觉得还是应该给狗狗也是给自己一个保障。”市民李先生说。