太太们的话题总是离不开孩子，而最近关于该给孩子们买什么保险，成了太太们谈论的焦点。杜太太最近张罗给儿子买终身寿险，姚太太一听，以她的保险知识，她是反对的。

杜太太给儿子买终身寿险的目的很明确—爱孩子，终身保险能保一辈子，无论在今后哪个人生阶段，都能有一份守护。

但姚太太觉得她这样的习惯思维其实并不恰当。

终身寿险是寿险的一种，顾名思义，是一种保障期限可至终身的寿险产品。无论被保险人处于什么年龄（一些产品会规定100岁前任一时间），只要出现身故风险，保险都能给予经济补偿，相比定期寿险来说，终身寿险的保险期间的确很长。很多家长将其视为一种强制储蓄，希望通过每年定期的保费投入，为孩子将来存储一笔丰厚的保险金。

不过，正是由于终身保险的基本设置，使得它的实际保障作用与很多父母所期待的有所不同。

终身寿险是在身故后给予赔付的，所以孩子本身是不可能拿到理赔金的，这与医疗类的保险很不一样。从这一点上看，终身寿险实际守护的并不是孩子本身，而是父母，或是孩子长大成人后的另一半，或是他（或她）的下一代，总之，终身寿险的受益人一定不是被保险人本人。这一点恐怕很多父母并不清楚。

姚太太认为，为孩子买保险并不是没有必要，但父母首先应该度量一下投保的真正目的、需求是什么。

比如杜太太如果担心孩子意外风险会给家庭带来突发的经济压力时，可以考虑少儿意外保险，附带一定额度的意外医疗额度。孩子生性好动，也缺乏危险的判断意识，因此给孩子投保意外保险是有必要的。这类保险通常是消费型的，价格不贵，保额又比较高。

另一个重点是减轻家庭医疗负担。目前重大疾病有年轻化、低龄化的趋势，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。即便是一些感冒发烧之类的常见疾病，也不是一笔小开支。更何况日积月累，在孩子整个成长过程中，在医疗方面的投入一定不会小。因此，父母可以考虑投保少儿重疾险产品，或是住院医疗保险。如果单位有团体健康保险能将家人一同进保的，也不要错过机会，通常门急诊费用在个险上很难有保障，但可以通过这类团险赔付。