原定存一年定期的银行存款，提前取出来，利息不按活期计算，而是按对应期限的定存基准利率上浮10%计算，这么优厚的待遇，放在一年前，你能想象吗？现在，它真实发生了，建行率先推出了这一“特色存款”业务。与此同时，工行、中行、广发、兴业等近十家银行，纷纷推出支持T+0赎回、收益率更高的理财新品。它们有同一个目的：重新夺回被“余额宝”们抢走的存款。

定存提前支取不罚息

建行的“特色存款”刚刚上线，据快理财记

在此之前，银行业的通行做法是，定期存款到期前储户提前支取的，利息只按活期利率计算。

也就是说，只要存满7天，储户提前支取定期存款时的计息利率，至少有年化1.485%，满三个月为年化3.135%，满六个月则有年化3.355%，分别比采用活期利率（0.35%）计算高出约3倍、8倍和9倍。

一位城商行人士表示，这是一种被“余额宝”们倒逼出来的利率市场化行为，在普通存款大量流失的情况下，银行不得不主动提价挽留储户，何况它还比银行间市场资金价格便宜。

银行反击余额宝

为了收复失地，更多的银行正在推出自家的“宝”类产品，向互联网金融展开反扑。

昨天，民生银行上线直销银行，并与民生加银基金、汇添富基金合作推出“如意宝”，以支持T+0赎回的货币基金为内核，主打“余额理财”、“余额增值”功能，1分钱起投，支持自动申购及7×24小时实时取现。

3月初，兴业银行也将与兴业全球基金合作，推出一款名为“掌柜钱包”的余额理财工具。同样为具备1分钱起购，7×24小时交易、T+0赎回等特性。不仅如此，该产品还支持第三方支付购买，等于直接把手伸向别家银行的钱包。

据不完全统计，今年以来，至少有工行、中行、建行、广发、平安、浦发、交行等近十家银行推出了银行版“余额宝”，虽然其内核仍是货币基金，但与银行传统意义上代销的货基有所不同，这些产品更靠近余额宝的模式——1分钱起购，0手续费，每日获得收益，日复利计算，并且满足T+0赎回使用。

其实，在推出“宝”类产品之前，银行早就有了T+0产品，如工行的“灵通快线”、招行的“天天金”等，但后者起购门槛至少5万元，而预期年化收益率均不足3%。

不过，银行对于这类新产品似乎还有些纠结，上线但不宣传，几乎没有银行网站首页有专门的推广，营业网点也看不到专门的介绍。

或许可以这样来理解：银行必须做点什么来扭转存款流失的局面，但又担心客户将活期存款全部用来购买这些产品，导致活期存款减少，变相提高了资金成本。