●特定养老储蓄：年化利率可达4%

与上述两类相比，特定养老储蓄和养老理财产品结构简单，锚定的是无风险利率，加上银行和银行理财子公司作为发行机构，因而颇受群众欢迎。

目前，工、农、中、建四大行在广州、青岛、合肥、西安、成都5个城市开展特定养老储蓄试点，储户在单家试点银行特定养老储蓄产品存款本金上限为50万元。

这类产品包括整存整取、零存整取、整存零取三种类型，涵盖5年、10年、15年、20年四个期限。从存款收益率来看，相关产品的利率较无风险利率有所提升。5年期的年化利率在3.5%-4%。不过，作为养老专属产品，这类产品对投资者存在年龄限制，如年满35周岁才能办理，年满55周岁方可办理到期支取。

业内人士建议，未达退休年龄的年轻群体抗风险能力较强，可以考虑以投资类的产品为主，获取长期合理回报；而临近或者已经退休的群体，应该考虑以稳健增值类或者储蓄类产品为主，保障养老资产的安全。

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