银行会不会将保费转嫁储户？

虽然存款人是受益者，但存款人并不需要交保费。

存款保险制度作为国家金融安全网的一项基础性制度安排，其资金来源主要是金融机构按规定交纳的保费。存款保险制度建立后，只是小比例地向金融机构收取保费，费率水平低，对金融机构的财务影响很小。

杭州某股份制银行的个金部负责人说，很长的一段时间内，国内的资金市场仍是卖方市场，即存款类金融机构在争抢资金，特别在央行扩大商业银行存款利率基准上浮幅度后，银行的存款利率水平总体仍向上限浮动，难以通过压低存款利率的手段来转嫁保费。不过，银行也可以通过提高贷款利率来转移成本，目前贷款利率已经放开。

是否每个储户都要分散存款？

存款保险制度建立以后，通行说法是，如果存款账户余额高于50万元的，最好不要把鸡蛋放在一个篮子里，分散多家银行储蓄，才能充分享受存款保险制度的保障，降低风险。这似乎是最简单、最谨慎的方式，但具体做法因人而异。

杭州一家国有大行私人银行部门负责人认为，利率市场化时代，存款金额不同，银行给予的利率也不一样，享受的服务也肯定有差异。比如，储户在某家银行存款金额达到600万元，能享受私人银行服务，而50万元只能享受贵宾服务。而且，很多较高预期收益率的银行理财产品起购门槛就超过50万元。

这位银行人士说，现在，国内银行业金融机构经营情况良好，尤其对于国有商业银行、股份制商业银行以及城市商业银行来说，很难将它们与“倒闭”挂起钩来。所以，分散大额存款不一定必要。另外，如果出现系统性风险，银行大面积危机，国家也会出手救助。如美国2007年金融危机，政府就出台了向银行业注资等救助计划。

条例还有哪些影响？

业内人士认为，保险存款制度给储户的存款加上一层保障，也是风险提示，意味着银行不再是绝对安全的港湾，不要简单地因为追求高利率，高利率伴随高风险同样适用于普通存款。因此，风险教育的作用更大。

同时，存款保险制度的推出也为存款利率放开这一利率市场化“惊险一跃”铺路，为中小银行和民营银行提供更公平的竞争环境。往后，将有越来越多的民营银行成立，大小银行的存款利率差距也会拉大。储户不会以存款利率作为唯一衡量标准，而是将安全置于首要考虑条件。

银行人士也表示，当存款也不保本时，将会极大消除理财产品等于储蓄的传统观念，加速打破理财产品刚性兑付潜规则。