事例二

    “好心人”要退款到你的网银，也是个骗局

    前些日子，王先生曾遭遇过一起网银退款骗局。那天早上，他收到一条提示短信：银行卡支出2万元人民币。难道自己的网银被盗了？他上网登录网银查看，确实少了2万元。可是银行卡、U盾、手机都在自己这里，钱怎么会不见了呢？

    随后，他接到一个陌生电话，说自己是某公司财务，发现王先生有笔钱被转入到了他们公司账户，还说稍后会有人联系他办理网银退款事宜。

    王先生差点就相信了，但总觉得不对劲。保险起见，王先生拨打了银行的客服电话求证，被告知“您不要相信，这是诈骗手段。”

    原来，骗子先是通过某些途径窃取了持卡人的网银账号和密码等信息。但仅凭这些信息，还不能从持卡人的网银里拿钱，没有U盾也没有验证码。于是，就使用了网银的默认功能——不需要U盾即可进行贵金属、理财产品交易。骗子用持卡人账号和密码登录网银，用卡里的钱购买理财产品，造成钱被转走的假象。之后，骗子再主动联系持卡人，谎称退款，指挥持卡人进行所谓的退款操作——其实是转账操作，最终将持卡人的钱转走。

    除了以网银有退款为名的诈骗外，如果收到“航班取消了，给你网银退款”类似的短信，也要引起警惕，这个手段上述案例的行骗手段几乎相似，都是以“退款”、“赔偿款”等为由迷惑受害人，让其在网银进行转账。

    事例三

    假客服催缴信用卡欠款并要走验证码

    去年12月，客户郭女士到广发银行永嘉支行办理信用卡还款业务，柜员陈艳艳查询到她当期欠款18728.38元。郭女士还款20000元后，要求为其信用卡解锁，还出示了她前几天收到的信用卡还款信息：“至2014年12月3日，由于您尾号为9288的信用卡未按时还款，信用卡已暂被停用，请于3日内还清，如已还清，无需理会（广发银行）。”

    但是陈艳艳通过系统查询发现，卡片状态正常，并未被停用，由此对短信内容产生了怀疑。在与郭女士进一步的沟通中得知，她曾于4天前接到号码为02028846402的“客服”电话催缴欠款，并向她索要了身份证号码、卡号、签名栏末三位验证码、以及信用卡密码，不知情的郭女士将信息一一告知了对方。最后，该“客服”要求郭女士在还款后回拨电话为其解锁卡片。

    凭借对信用卡诈骗事件的敏感，陈艳艳确信郭女士的信用卡信息已经泄漏，信用卡资金存在被盗刷的风险。随后，陈艳艳先是稳住郭女士的情绪，阻止了她回拨假客服的电话，并呼叫大堂经理与她沟通并拨打95508核实，由大堂经理指导郭女士当场挂失重制信用卡，最终成功保全了她的资金。