监管出手 部分产品限额或者下架

投资者：手慢无

“收益率甩开货币基金一大截，起购金额低，几乎忽略不计。”杭州的李先生是智能存款的“粉丝”，他发现，从上个月开始，经常关注的一款产品开始“限时开放”，每天放出一定额度，“售完即止”。为了抢购，他甚至需要熬夜到零点，据他观察，“从开售到抢完，也就十来分钟”。

大部分民营银行所谓的智能存款，是将定期存款收益权转让给第三方机构的模式。

去年年底，监管部门对部分民营银行进行窗口指导。“监管层可能从两方面考量：一方面，一旦出现投资者集中提前支取，容易产生流动性风险；另一方面，高利率可能扰乱市场。”融360分析师杨慧敏认为。苏宁银行、微众银行等已经下线了该产品。随后多家银行对发行量和时间进行了限制，例如富民银行、蓝海银行，每天0点开放申购，而亿联银行的限时抢购时间则是从早上9点到11点。

不过监管部门并没有叫停该产品。令人意外的是，虽然部分银行将智能存款下线或进行额度调整，但智能存款的整体发行银行数量及发行渠道较之前有一定提升。根据监测，发行智能存款产品的银行目前已增加到13家，而去年11月的数量为8家。

同时，民营银行还在大力拓展销售渠道。除京东金融、陆金所等平台外，还有一些比较小的理财平台也在发售此产品。

抢购有诀窍

投资者不妨多找几个平台

融360分析师杨慧敏提示投资者，一般短期利率在4%以上的，无论是定期还是活期产品，基本都是定期存款收益权转让产品。

民营银行智能存款属于银行一般性储蓄存款，遵守储蓄管理条例规定，缴纳存款保险基金，所以智能存款会受到最高50万元的存款保险保障，50万元以下的小额理财还是值得投资的，在互联网宝宝收益下行的情况下，这也是高收益、高流动性理财产品不错的选择。

智能存款难抢，但还是有诀窍的，投资者不妨多找几个渠道。这类产品的购买渠道并不单一，除了民营银行手机银行端，还有多个平台都有售卖，有时候同一个产品，一个渠道卖完了，其他渠道可能还有额度。

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