交行浙江省分行资深理财师 王琛

理财案例

今年38岁的周女士年收入15万元，打算工作到40岁后自己做点小生意。周女士每月有租金收入1800元，并持有5年期存款11万元、信托100万元、P2P120万元、基金9万元、股票6万元。另外，女儿的保险支出是每年4000元，缴费年限20年。近期看到港元汇率持续走低，想带女儿去香港购物，预算花费在10万元人民币。请理财师给出一些建议，让周女士享受一次经济实惠的香港之旅。

理财建议

根据周女士的需求，建议周女士出境香港旅游时办理使用交通银行银联信用卡，免收境外货币转换费，以当日即时刷卡钞卖价汇率结算成人民币消费。

不过要提醒的是，如果携带港币出境，建议不能携带超过折合5000美元的港币，国内大概兑换4万元港币以内，携带人民币出境不能携带超过2万元。

其次，以10万元人民币旅游资金筹备为短期目标，我们认为，在周女士名下的资产中，流动性较好的定期存款（未到期支取利息损失的考虑）、基金和股票（有封闭期的、限售的基金和股票除外）可以在短期内变现，以获得足够旅游资金，而且又不影响到当期生活质量。

另一个方案，周女士可选择退休后规划带女儿香港旅游，考虑到还有两年即将退休，在不动用现有资产的情况下，预估两年内资产将增加约70万元；而支出方面大约为40万元（保险支出+抚养费+父母赡养费+日常开销）；另外，信托和P2P为非保本浮动收益产品，利息收入暂以折价50%计入）17.6万元，综上所述，这两年的收入足以保证10万元旅游资金的筹集，实现周女士经济实惠的香港之旅。