随着移动互联技术和设备的普及，越来越多的消费者习惯通过手机等移动终端实现各种消费付款。

谁都瞄准这一市场动向，传统银行也在移动金融领域加大投入，推出各种新功能新服务。汇款、无卡取现、理财、订机票、买电影票……逐渐绘就了涵盖移动银行、移动支付、移动商务、移动社交等领域的移动金融版图。

市场

银行电子渠道替代率大幅上升

最高的银行已超过90%

信息技术的快速发展，使银行客户的使用习惯发生了变化，从而促使银行在年轻客户热衷的电子渠道加大投入，拉拢“80后”“90后”客户。

来自2016年《中国银行业报告》显示，今年上半年，银行电子渠道替代率大幅上升，最高的银行已超过90%，对物理网点及人工服务的需求逐步下降。

记者了解到，目前，工行、农行、中行、建行、交行、招行、光大、华夏、邮储等银行都开发了手机银行APP。

比如，工行“融e购”“融e联”和“融e行”三大平台形成了协同效应，分别从电子商务、信息服务、金融服务角度构建起较为完备的移动互联网金融生态圈，工行正从“无纸的银行”向“移动的银行”转型。工行今年的半年报数据显示电子银行交易额达284万亿元，电子银行业务笔数占全行的业务笔数比上年末提高0.7个百分点至90.9%。

一向以“创新”著称的招商银行则在互联网金融领域的探索不走寻常路。该行确立“内建平台、外接流量、流量经营”的互联网金融发展策略，率先推出闪电贷、刷脸取款、“一闪通”支付等创新服务。

也有银行创新另外推出自己的移动产品，例如光大银行的“瑶瑶缴费”和浦发银行的“浦发E社区”等。市民只需要动动指头，手机缴费、转账付款、购买电影票等都可以轻松搞定。

体验

手机APP预约，能随时查看业务办理情况

到银行网点办业务，现场叫号、排队绝对是件烦心事。要是能先叫号，到了银行直接办业务，不少市民一定愿意尝试。因此，不少银行的手机APP纷纷升级了预约叫号功能，市民通过手机银行预约叫号，可以实时查看所办业务的排队情况。

对此，记者进行了一番体验。打开建行手机银行，选择“发现”功能下的“网点查询”，查找附近的营业网点、自助银行或ATM等信息。选择需要前往的网点，点击“排队取号”，选择需要排队办理的业务类型、确定取号信息，便可收到含有排队号、排队人数及验证码的信息。客户只要带着手机，到网点叫号机预约取号项目栏输入验证码，就能拿到号，避免了“痴痴等待”。

另外，记者从各大银行的手机银行APP上了解到，银行的手机银行APP基本上都具有账户查询和转账付款功能，账户查询包括查询余额、明细、积分、信用卡还款等。

转账方面，如光大银行手机客户端，通过输入收款人手机号可以进行本行转账、跨行汇款、活期和定期互转的功能。部分银行通过手机APP转账还有一定的折扣。农行手机APP目前暂时手续费全免。行内转账和跨行转账都免手续费。

缴费方面，通过手机银行APP，可以办理缴移动、联通、电信费用，水电费等。以交行手机银行为例，客户通过该行手机银行可以缴纳电费、学费以及液化石油气IC卡充值。

理财方面，多家银行均有手机银行专属理财产品，通过手机银行可以购买理财产品，有的产品的收益率高于普通产品。

提醒

便利之余仍不能忘安全

如今，手机银行APP的便利性及其重要地位已经开始凸显，并越来越多地取代柜台和ATM服务。一部手机在手，很多银行传统业务都将轻松解决，手机银行正在成为人们主要的银行业务处理方式。

南京银行杭州分行营业部个金部副经理李小敏认为，因为互联网金融平台的兴起给传统金融业务带来巨大的冲击，银行纷纷发力手机银行APP业务，推动电子银行的发展，吸引年轻客户群体的目光。

然而，手机银行APP虽然使用方便，不过目前许多用户对移动金融不熟悉使得大家担心其安全问题。2016年2月，某银行手机APP新上线的支付功能被人发现了漏洞，3天内数十名客户的信用卡遭盗刷，共损失40余万元。

那么，客户平时使用银行APP时应该如何防范安全风险？业内人士建议，用户一定要通过正规渠道下载银行APP；如果APP具备保存密码的选项，建议不要勾选，每次登录时均重新输入登录密码。