专家建议:接入银行资金存管也不代表平台无风险
银行资金存管对于网络投资者人来说并不陌生,是衡量P2P网贷平台安全的重要标准之一。去年12月28日,监管部门向P2P网贷平台给出了18个月的整改时间,其中资金存管作为重要整改内容。在此监管背景下,网贷平台纷纷需求银行合作,但效果却不尽人意。据盈灿咨询不完全统计,截至今年7月10日,已有中信银行、民生银行、徽商银行、江苏银行、恒丰银行等34家银行布局P2P网贷平台资金存管业务,149家正常运营平台宣布与银行签订资金存管协议,其中杭州有12家。
值得注意的是,全国真正与银行完成资金存管系统对接平台只有48家,而杭州地区仅有5家。
杭州5家网贷平台完成银行资金存管
据了解,在杭州已成功对接银行资金存管的5家P2P网贷平台中,有3家与恒丰银行对接资金存管业务,1家与浙商银行对接资金存管业务,另1家则与江西银行进行对接。
与此同时,盈灿咨询报告指出,从149家已签订资金存管协议的平台背景和注册资金情况来看,有69家平台的背景为国资系、上市系、银行系或风投系。“从中不难看出,有国资、上市或风投背景的平台更受银行青睐,并且已签订存管协议的149家平台注册资本基本都在1000万元以上。”盈灿咨询分析师表示,可以看出银行对平台的注册资本和背景都有较高要求,另外部分银行也会对平台的运营时间长短做出要求。
投资人选择平台时仍要注意资质情况
据记者了解,目前,银行与网贷平台进行资金存管合作有三种模式,分别是银行直连、直接存管和联合存管。其中,直接存管是目前平台与银行资金存管合作最常见的模式。
银行直连是指P2P网贷平台直接与银行开通支付结算通道,不需要充值和提现,其最大的特点是无需第三方介入。直接存管是指银行一般会为平台开设存管账户、投资人和借款人的独立个人存管账户、风险备用金账户和担保公司账户。而联合存管模式,则是“银行+第三方支付公司”的联合存管方案,存管行开设平台存管账号,负责用户账户监管和资金存管功能,第三方支付担任技术辅佐,提供资金结算及所需的终端设备。
“值得注意的是,并不是签订资金存管协议的平台就一定安全,也有签订资金存管的平台出现问题情况,而且银行并不保证项目的真实性和收益。”盈灿咨询分析师提醒说,在咨询银行关于资金存管问题的时候,银行工作人员都会强调银行只是作为存管行,不保证真实安全性和收益,而且部分平台可能只是风险备用金资金存管,企图鱼目混珠,所以投资人判断是否真的资金存管还需擦亮眼睛并多方核实。
该分析师表示,并不是银行资金存管真的就是安全,银行并不审核项目的真实性,只能说资金流向相对明确,避免了平台直接触碰资金的可能性,所以投资人选择平台时还是要看平台的资质情况。 |