本期专家 交通银行浙江省分行资深理财师陆茜倩

案例聚焦：

工作两年的小刘今年28岁，一直从事广告设计工作，每月到手的薪资有8000元。虽然收入还不错，但每月生活费似乎也在上涨。一方面是房租，另一方面则是身边朋友一个接一个地步入了婚姻的殿堂，每年光份子钱就要给出不少，还有朋友有小孩了，满月酒、周岁酒都要给钱。以前，小刘一个月的生活费维持在4000元以下，现在每月都要支出6500元左右。请理财师为小刘提供一份通俗易懂的投资计划。

案例分析：

根据小刘目前情况来看，他目前月薪稳定在8000元，每月支出6500元，除了房租、日常开支外，朋友结婚、生孩子的份子钱在短期内也不会减少，月均有1500元左右结余，结余比率为18.75%，结余率不高。

小刘作为一名28岁的单身青年，未来将面临学习、购房、购车、结婚、生子等事件，对资金储备需求较大，但其目前无存款及其他投资理财项目，虽暂无经济负担，但缺少储备与应急资金。从理财生命周期来看，小刘应属于成长期，且承受具有一定风险的投资理财产品。

综上分析，首先建议小刘办理信用卡，以便在急需资金时作为应急使用，当然要培养良好的用卡习惯，维护良好的信用记录，以免影响日后的贷款申请等。其次，小刘需要留出至少3个月左右的生活必要支出费用（约2万元）作为储备资金，保障日常生活，可用于储蓄存款或投资其他流动性高、风险低的理财产品。

除此之外，每月的结余资金可在黄金、基金、债券、保险等市场进行分类投资，优化资产结构、分散投资风险。根据目前市场情况看，建议小刘将结余资金一分为三：一份做黄金定投，用于资产的增值保值；一份投资于股票或股票型基金，加快财富积累；最后一份用于配置重大疾病保险和意外险，减轻因意外而带来的负担，保障生活。