本报杭州6月7日讯 6月6日晚间央行发布公告称,从即日起,将个人投资人认购大额存单的起点金额从“不低于30万元”改为“不低于20万元”。这也就是说,今后购买银行大额存单的门槛降到了20万元。
记者从多家银行了解到,大额存单最早是从2015年5月起开始推广的。因为“认生”,大额存单在问世之初并没有得到投资者的关注,多家银行的相关业务比较清淡。一位理财师直言,大额存单之所以热度不高,跟定价有关系,跟机构的积极性有关系,也跟老百性的认同度有关。当时30万元的起点,使得这一产品和普通老百姓的关系不大,而对于资金富裕的大客户而言,理财的渠道很宽,选择度大,大额存单的吸引力没有那么高。
按照2015年6月2日央行公布《大额存单管理暂行办法》规定,个人认购大额存单起点金额为30万元,机构认购大额存单起点金额不低于1000万元,期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。去年6月15日,工行、中行、农行、建行、交行等9家大中型银行推出首批大额存单,随后又有越来越多的银行加入尝鲜的队伍。
记者从今年二季度交行发行的2016年第4批个人大额存单通知上看到,产品期限有三个月、六个月、一年期、二年期和三年期等多种档位,30万元起步,以1万元递增。交行省分行负责大额存单的产品经理告诉记者,该行将利息分成两种计算:一种是提前支取按活期计息,期限丰富,收益较央行基准利率上浮40%,另一种是提前支取按靠档计息,收益较央行基准利率上浮38%左右。最受投资者欢迎的是三年期大额存单。
中行省分行个人金融部浦琳怡告诉记者,当股市不稳定、银行理财产品利率下行的时候,大额存单的优势渐渐被投资者认可。尽管与国债相比,大额存单的利率要稍微低一点,但还是有许多中老年投资者选择三年期大额存单。
农行资深理财专家任琛分析说,从安全性来看,大额存单属于一般性存款,受《存款保险条例》保护,有着非常可靠的安全性。从流动性来看,与国债、普通定期存款类似,大额存单可以提前支取,不用担心万一急需用钱却取不出来的尴尬。从收益性来看,国债、普通定期存款若提前支取,收益会大打折扣。大额存单采用分段计息的方式,部分提前支取或者全部提前支取,将会按照实际存入天数,以各档定期利率、通知存款利率分段计息。此外,大额存单的收益率最高可达到同期定期存款基准利率的140%。当前的三年定期存款基准利率为2.75%,上浮40%后达到了3.85%,完全可以媲美风险性小、收益稳定的理财产品。
杭城多家银行的理财师认为,大额存单业务服务新政策落地后,个人投资者认购大额存单起点金额将从30万元降到20万元,会使得达到准入门槛的客户数量呈现几何级的增长,更多客户可以多一种理财渠道。同时,资金通过大额存单的方式流入实体经济,减少企业的融资成本,并使得市场上的热钱有一个多赢的出路。在央行的刺激政策下,大额存单越来越平民化,越来越接地气,将会被越来越多的投资者所选择。 |