最近有不少朋友来问，“听说人民币会贬值，股市又跌成这样了，我打算换一些美元储备起来，你觉得怎么样？”

    股市近期连续震荡，让不少投资者损失惨重，包括黄金在内的部分投资市场也是一片不景气。于是，很多投资者希望重新进行资产配置，将一部分家庭资产换成美元。

    这样做，是不是有助于资产的保值增值呢？美元目前的投资理财方式，收益如何？我们不妨算笔账，来综合考虑安排。

    美元存款：各银行利率差距较大

    长期以来，外币尤其是美元的存款利率水平一直都比较低。

    记者查看各大银行的美元存款利率发现，就目前来看，各家银行差异不小。记者注意到，目前各银行官网的挂牌利率基本都不到1%，与人民币一年2%的定期存款利率相比还是有不小差距的。其中，外资银行的外币存款利率相对较高，存款期限越长，利率差距也越大。

    此外，外资银行经常会搞一些优惠活动。例如，渣打银行今年推出过“外币5月利率优惠”活动，其中，5万美元以上，3个月存款挂牌利率2.3%，6个月存款挂牌利率2%，而当时市场上的3个月、6个月期限的普遍年化利率为0.3%、0.5%左右。

    7月，花旗银行也推出了活动，客户当月以新增资金进行美元定存的话，就可获得3个月1.2%、6个月1.5%的特惠年利率，此前该行3个月和6个月美元定存的年利率分别为0.5%和0.9%。

    此外，包括星展、东亚、渣打、南洋商业银行在内的各大外资银行也大幅上调了美元存款利率，基本都在2%左右，不过很多优惠利率都是有附加条件的。

    美元理财产品：收益率并不高

    看过了美元存款利率，再来看看美元理财产品吧。从目前市场上销售的美元理财产品看，基本年化收益率在1%到2%之间。

    目前多家银行都有外币理财产品的销售，比如中国银行、交通银行、招商银行、光大银行、北京银行、上海银行等。

    美元理财产品分保本保收益型、保本浮动收益和非保本浮动收益三种类型，不过目前多数为保本型产品，购买门槛为5000美元或8000美元。

    数据显示，7月份中资银行在售的美元理财产品中，给出的收益率最高也仅为2.7%，且起售金额偏高，需20万美元；委托时限也偏长，以一年期为主，并且属于非保本浮动收益类型。

    其他产品绝大多数的收益率在1%左右。

    当然，也有收益率比较高的，不过都是结构性产品，比如汇丰银行目前发行的“汇聚中华-6个月美元结构性投资产品(2015年第141期)”，预期收益率达到6%。这一产品挂钩两只亚洲指数基金，分别为恒生H股指数上市基金和南方富时中国A50ETF。

    不过，该产品属于高风险的非保本浮动收益类型产品，到期只保障95%的本金安全，这类挂钩股指的基金风险往往比较大，同类的人民币产品收益率甚至可以达到10%以上，因此对多数投资者而言吸引力不大。