今后，严格遵守交规、有着良好开车习惯的司机或许能够享受缴纳更少车险保费的待遇。

近期，一种新型的车险定价和运营模式——UBI车险开始兴起，在车上安装一个搜集驾驶数据的“盒子”(OBD设备)，根据驾驶人的实际驾驶时间、地点、里程、具体驾驶行为，来确定该缴多少车险。驾驶方式更安全的车主，缴的车险更少，这就是UBI(驾驶人行为保险)新型车险。

尽管UBI定价才刚刚萌芽，但车险费率市场化改革的大背景已经铺开，4月1日起，车险改革方案正式在黑龙江、山东、青岛、广西、陕西、重庆六省市试点，试点地区财产保险机构可使用新的商业车险条款费率。原商业车险条款费率停止使用。

尽管官方试点没有大面积铺开，但民间的车险比价平台已经运营得风生水起，让消费者能简简单单、明明白白地购买保险是这些比价平台打出的口号，车险费率市场化改革的步子在多方因素的推动下迈得比想象得快很多。

UBI车险开始兴起

一直以来，国内车险最大的定价因素是新车购置价，而驾驶人行为习惯因素占比并不大。

近来，一种结合了车联网的新型车险定价和运营模式——UBI车险已经开始兴起。在车上安装一个搜集驾驶数据的“盒子”(OBD设备)，根据驾驶人的实际驾驶时间、地点、里程、具体驾驶行为，来确定该缴多少车险。

以UBI定价的话，保险公司需要诸如急刹车、急加速、转弯不打方向灯、闯红灯等驾驶行为习惯数据。而市面上的OBD产品多数用来提供故障码的诊断和油耗读取，若要读取上述车辆数据，不得不通过其他途径破解各大车企不同车型的私有协议，获得CAN总线的数据权限。因此业内人士认为新模式要大规模推广，还需时日。

有券商研报预测，目前我国车险市场规模约5000亿元，并保持着年复合15%的增长速度，如果车险费率市场化放开，UBI（基于驾驶人驾驶行为数据的差异化车险）的渗透率在2020年达到25%，UBI将面临3000亿元的市场规模，空间广阔。从海外经验来看，UBI车险是过去几年保险公司发展最快的业务之一。

事实上，目前，人保、平安、太平洋早已在布局车载信息服务。人保财险是腾讯路宝盒子的合作伙伴，而平安也已经在北京、上海、深圳、南京四个城市推出了各自的车载信息服务产品。

六省市本月起试点车险改革

业内人士预计，真正大规模推动UBI定价可能还需要较长的时间，不过车险费率市场化改革的步子已经迈出了扎实的一步。那就是3月24日保监会公布的《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》，明确了商业车险条款费率改革的时间表和路线图。根据方案，4月1日起，包括黑龙江、山东、广西、重庆、陕西和青岛等6个保监局所辖地区为改革试点地区，财产保险公司可以根据《方案》要求申报商业车险条款费率。

试点地区财产保险公司可以选择使用商业车险行业示范条款，也可以自主开发商业车险创新型条款，在自主测算商业车险基准附加费用率时，原则上根据公司最近三年商业车险实际费用水平；选择使用商业车险示范条款的，可在“-15%—+15%”范围内，自主制定“核保系数”和“渠道系数”费率调整方案。

改革后车险定价依据随车、随人的风险模式将更为突出。各家公司车险费率会更加个性化，也更为依赖风险模型。