2005年东亚银行作为首家外资行进入杭城，九年间，外资银行逐步走进浙江人的生活，此前笼罩着的神秘面纱也渐渐被揭开。中资银行之间信用卡竞争已经日趋白热化，巨大的市场也在不断吸引外资银行纷纷加码。今年6月，渣打银行宣布在中国境内正式推出信用卡业务，再加上东亚银行、花旗银行和南洋商业银行，目前已有四家外资银行在中国境内独立发卡。为了“攻城略地”占领国内信用卡市场份额，在华外资银行不得不另辟蹊径，通过各种差异化举措来抢占中高端市场。

外资银行主攻中高端市场

来自央行的数据显示，截至2014年一季度末，中国信用卡累计发卡4.14亿张，环比增长5.83％。而这个数据在2013年底是3.91亿张。

中国爆发性增长的信用卡市场，自然吸引了外资银行的目光。今年6月24日，渣打银行（中国）面向中高端商旅型、消费型客户，首发“渣打真逸”和“渣打臻程”两套信用卡。据了解，“渣打真逸”系列信用卡卡主定位为重视购物体验的都市新贵，“渣打臻程”系列信用卡主要面向重视生活品位的高端商旅客户。

较早在华独立发卡的花旗银行主要也将信用卡瞄准了中高端客户，在“花旗环球礼遇”平台上，持卡人可以获得家居保障、个人责任保障和全球购物保障等保险类增值服务，还可以在全球超过50家航空公司兑换里程。

花旗中国零售条线高管周永赞曾公开表示，该行信用卡业务今年进入加速拓展期，有计划在今年7、8月份在杭州建立信用卡及无担保贷款销售中心，目前正在积极筹备当中。与此同时，今年有可能推出针对超高端客户的“Ultima”信用卡，以及联名卡产品，进一步向高端客户群渗透。周永赞解释说，发行信用卡有利于拓展银行的营销渠道，成为交叉销售平台，还能提升品牌知名度。

无独有偶，南洋商业银行（中国）也在今年5月底新发行了一款白金信用卡产品。该银行中国副行政总裁杨海琴表示，外资行在信用卡市场上并不是靠规模，但会根据自身的特色优势来争取客户，如外资银行的全球化网络对于有跨境刷卡需求的用户来说更有吸引力。

新添更多电子还款渠道

对于持卡人来说，还款便捷是使用信用卡的一个前提，此前外资银行在华独立发卡时，普遍被诟病的一点就是还款渠道欠缺，去年花旗银行尚未开通线上还款渠道。为了能在中国市场站住脚跟，外资行开始逐步拓宽信用卡还款渠道。

记者在东亚银行网站上看到，东亚银行信用还款目前可以通过拉卡拉、网上银行跨行转账汇款、快钱、银联在线、存款账户自动还款等多种方式。花旗银行网站也显示，目前该行信用卡已经支持拉卡拉、银联支付等便民终端还款，同时支持银联在线等线上还款渠道。最新推出信用卡的渣打银行在还款渠道方面，也提供了自动还款、网点还款以及银联在线还款等多种方式。

业内人士表示，从已推出信用卡业务的外资行来看，外资行瞄准的是国内中高端市场，但从发卡规模上看，与网点众多的中资银行相比，外资行发信用卡大多依靠其全球网络资源优势，以增值服务吸引客户。尽管外资行信用卡发卡量高速增长，但由于网点和客户基础不占优势，市场份额始终无法赶上中资行。

相比较中资银行动辄数千万张的信用卡发卡量，外资行的发卡总量显然要少很多。据央行最新数据显示，发卡量最多的外资行总量也不到100万张。所以，为了能在中国市场站住脚跟，外资银行恐怕还要提高服务水平。