东方电子商务园13幢4层，在陈瑞贵眼里，似乎有了魔力。

“贝贝网、NALA、米折、忆红妆，我们一些好的项目，都从这里起步，这次，是元宝铺。”他说。

作为杭州阿思拓电子商务有限公司的CEO，陈瑞贵在电商行业摸爬滚打近10年，是个十足的“工作狂”。上周五一早老婆被推进产房，当晚他竟然又出现在公司里！

他最新的“得意之作”，便是元宝铺。

为小微企业提供信贷服务

小微创业向来存在贷款难、贷款贵、款项到达时间长、程序繁琐等诸多问题。

如果没有抵押物、担保人，你拿什么贷款？

元宝铺的使命，就是通过数据挖掘，对小微企业作出信用评价，为原本无法从传统金融机构获得信贷的小微企业，争取到信贷服务。

京东、亚马逊、eBay、1号店、速卖通等平台的电商卖家，都在它的“帮助”下，完成了批量化、自动化、在线化的纯信用贷款服务。

就像翻看一个人一个星期在社交网络上发的状态，就能猜出他的性格爱好一样，元宝铺的厉害之处，就是在过去36个月的时间里，在16个大类近900个细分类的销售数据基础上，建立起大数据评分系统。由此，来评判一家电商干得怎么样。

“一句话就是，通过数据带来信用，信用创造价值。”陈瑞贵说。

10秒内自动完成信用决策

目前的互联网金融除去第三方支付外，只有个人理财和信贷两块“蛋糕”，个人理财有挖财、铜板街等国内一批优秀的互联网金融企业，而针对小微企业的信贷市场除阿里的蚂蚁金服针对淘宝系电商卖家外，大量的淘外及线下的小微企业的信贷需求是极大的空白市场。

这就是机会——手机APP上提交贷款申请，然后，系统在10秒内就能自动完成信用决策，2个工作日内促成借贷双方签约。

怎么决策？陈瑞贵说，考量一个电商有5个指标，成长性、运营能力、盈利能力、偿债能力和市场竞争力。

一家店铺究竟能贷多少钱，也能算出来。

元宝铺强大的授信模型通过对历史销售趋势×行业系数×店铺经营系数综合计算授信额。总之，授信模型可以精准地算出不同的行业、不同的店铺到底需要多少经营资金，所有贷款用于经营。

6个月是最长期限，对于每一家电商来说，以随借随还为准则，用一天就收一天的利息。

下一步延伸到O2O线下小店

元宝铺上线一年有余，为将近万家电商提供了信用评价，并帮助他们完成了信贷，有10多家银行在80多个城市为电商提供信贷合作，坏账率极低，授信规模达10亿元。

让银行们感到放心的是，元宝铺还负责贷后的监控工作，通过后台的数据监控，一旦有某些数据出现异动，系统会自动发出警报。

陈瑞贵的想法是，下一步，元宝铺的信贷服务将重点“攻占”移动电商、跨境电商和O2O线下小店中去，比如上门美甲、推拿等。

“因为他们的交易行为已经倾斜到互联网上，只需要抓取订单、支付、物流等数据，就能实施信贷服务。”他说。

江干要大力发展互联网金融

正在打造国内一流现代化中心区的江干区，大力推进“金融新蓝海”战略，目前金融业已经跃居为“十大产业”的首位产业。

未来金融业在这里的定位，成了“一心三区”的格局。

这“一心”，就是长三角南翼区域金融中心，这是一个和上海国际金融中心错位发展，体现浙江特色、能辐射长三角的金融要素集聚高地。

“三区”是金融要素市场交易区、金融机构总部集聚区和财富管理机构核心区。

接下来，如何发展金融业，江干区还有一些重点。

比如重点孵化、培养像元宝铺这样的互联网金融项目，建设国内领先的互联网金融产业集聚区。此外，还要打造财富管理的核心集聚地等。