购买“零钱组合”有什么风险？

近两年R2、R3级（中低风险）理财净值罕见波动，股市和基金亏钱效应明显，让很多人在投资理财时更注重风险控制。

那么，在购买银行的“零钱组合”时，我们需要注意些什么呢？

有专家认为，如果相关产品规模过大，极端情况下可能对货币市场等稳定性造成影响。但由于产品主要针对的是个人客户，因此发生极端情况的可能性较小，该类产品总体风险可控。

金融监管资深专家周毅钦表示，底层货币基金一旦集中赎回，市场极有可能发生羊群效应。监管层此前设立每只产品1万元快速赎回额度的限制，旨在以此防范由于大额赎回所带来的市场波动。但相关组合产品更像是一只重要货币基金，还没有适用重要货币基金的监管规则，而把原本客户主观挑选散买的货币基金通过金融服务链接在一起，容易出现传染效应。为此，他建议，金融监管部门可以对这类理财组合进行监管引导，并对组合内涵盖产品的数量进行上限管理，消除监管空白和盲区。

此外，还需要注意的是投资“零钱组合”增加的隐性投资成本。

普益标准研究员何雨芮认为，由于不同组合产品在转入和赎回规则上存在差异，可能造成投资者收益分化。另外，这类产品提供的快赎额度并非银行的义务性额度，快速赎回服务非法定义务，依约可暂停。也就是说，灵活性有可能打折扣。

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