每日商报讯（通讯员 陶青 记者 郑炜）储值卡、充值卡、年卡，预付卡已是在生活中随处可见的消费方式。然而你是否知道，不是所有企业都可以发行单用途商业预付卡，个人或单位买卡也要符合法律法规？下次办卡做头发前，一定要了解这些实用小知识。

单用途商业预付卡本质上是预付凭证

单用途商业预付卡有四个属性：一是发行主体是从事特定行业的企业，即从事零售业、住宿和餐饮业、居民服务业的企业法人，不包括教育、旅游、健身类企业和个体工商户。二是使用限于特定范围，即在本企业或本企业所属集团或同一品牌特许经营体系内。三是本质上明确其为一种预付凭证。四是形式上不限载体，包括实体卡和虚拟卡。

发行单用途预付卡的企业涉及行业众多，商务部发布的《单用途商业预付卡管理办法（试行）》将零售业、住宿和餐饮业的发卡企业列入调整范围，在分类表以外的行业，不适用本《管理办法》。对于规模发卡企业、品牌发卡企业和集团发卡企业，要求其提供财务状况等信息，以便备案机关对其进行风险监测：对于其他发卡企业，《管理办法》简化了其备案程序。同时规定，已备案的发卡企业可在发行的单用途卡上标明备案编号。

单张不记名卡限额不得超过1000元

个人或单位购买充值记名卡的、或一次性购买1万元（含）以上不记名卡的，应实名购卡。单位一次性购买单用途卡金额达5000元（含）以上或个人一次性购卡金额达5万元（含）以上的，以及单位或个人采用非现场方式购卡的，应通过银行转账，不得使用现金。单张记名卡限额不得超过5000元。单张不记名卡限额不得超过1000元。

备案发卡企业要向购卡人提供单用途卡章程或应购卡人要求签订购卡协议，明确章程和协议中须包括单用途卡购买、充值、使用、退卡、挂失、转让的方式，以及收费项目和标准等内容，防止因约定不明确、协议不完整、持卡人不知情等，导致持卡人利益受到侵害。记名卡不得设有效期，不记名卡有效期不得少于3年；对超过有效期尚有资金余额的不记名卡应提供激活、换卡等配套服务。

购卡人要与发卡企业签订购卡协议

单用途商业预付卡管理涉及多部门职责，对发卡企业的备案、资金存管、实名登记、非现金购买、限额发行以及预付费消费侵害消费者权益的举报投诉由各相关职能部门负责。此外，预付卡涉嫌非法集资和诈骗的，还涉及金融、公安等部门职责。

商业企业发行单用途预付卡属于企业自主行为，企业发行预付卡要向购卡人提供单用途卡章程，并应购卡人要求签订协议。发卡企业要履行事先提示告知风险的义务，确保购卡人知晓并认可单用途卡章程或协议内容。消费者根据单用途卡章程、协议自愿选择预付消费服务，享受权益同时，承担企业的经营风险和信用风险等。商业企业和消费者双方根据协议约定处理矛盾纠纷和违约责任。

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商务部门重点对备案企业实施管理，并按规定对备案企业予以社会公示，引导消费者理性选择预付消费。单用途商业预付卡备案企业，特别是品牌、集团和规模以上企业发卡。有存管资金或保证保险，但不等于购买无风险。

应备未备发卡企业、规模较小的其他发卡企业和备案后未按规定正常填报业务经营情况的备案企业，其违规发行的预付卡风险隐患更大。在此特别提醒广大消费者要谨慎购卡，遇有预付消费纠纷，通过双方协议约定和法律途径解决。

请选择已经登记备案的企业

办理预付卡购买

杭州市商务局、杭州市预付卡协会提醒广大消费者：

1.根据自身的实际需要购买预付卡，金额较大的更要谨慎，原则上不办理高额的预付卡，确需办理的，选择已经登记备案的企业办理预付卡，同时不可贪图高折扣而忽视潜在市场风险；

2.在办卡前要考察经营者的信誉和经营状况，务必选择证照齐全、规模大、信誉好、经营时间长的经营者。证照不全的不办卡，店招和执照名称不相符的不办卡；

3.办卡前详细了解预付卡的使用范围、有效期限、服务项目、优惠幅度、退款条件等细节，务必签订书面协议，明确商家和消费者的权利义务不可轻信商家的口头承诺：

4.交钱办卡必须索要消费凭证，凭证上印章必须和企业营业执照一致，每次消费必须有记录，对一些金额大、时效长的预付卡，要定期核对消费记录和金额，以防卡内余额“不明”缺失。