三家银行悄然下调利率

利率市场化深入后，银行根据资金需求和贷款利率的定价能力调整挂牌存款利率将成为常态。不过，央行降息不到一周，积极宣布上浮到顶又齐刷刷下调的，还是较为罕见。浙商银行、渤海银行和恒丰银行上周均下调了存款利率。

快理财记者在浙商银行和渤海银行官网上看到，这2家银行网站公布的“自2015年3月6日起执行”的存款利率表显示，1年期存款利率为3%。央行降息后1年期存款基准利率为2.5%，若按照这2家银行此前宣布的上浮30%，应为3.25%，可见此时两家银行已经回调0.25个百分点。

上述两家银行其他存款项目也相应调整：活期存款利率由0.455%下调至0.42%，3个月期限由2.73%下调至2.52%，半年期由2.99%下调至2.76%，2年期由4.03%下调至3.72%，3年期由4.875%下调至4.5%。5年期利率，浙商银行由5.4%下调至5%，渤海银行维持原来的4.50%不变。

同样的，曾于2月28日央行发布降息决定当晚，即表示将所有档期存款利率基准上浮到顶的恒丰银行，仅几天时间，于3月5日起也全面回调存款利率。快理财记者从该行官网上看到，除了5年期定存利率为5.225%不变之外，包括活期的其余档期利率下调后与浙商银行、渤海银行一致。这3家银行的新利率，也与杭州多数股份制银行和城商行处于同一利率水平。

到目前为止，官方公布的，统一对外存款利率顶格上浮的在杭州有网点的银行，只剩下民生银行、江苏银行和南京银行这几家。

利率市场化只差临门一脚

建行总行行长张建国近日表示，利率市场化已经到了“临门一脚”的关键时候。

实际上，本轮降息后，以往国有大行存款利率“同盟”格局被建行打破。建行官方公布的1年期定存利率为2.9%，半年期2.7%，3个月2.50%，均高出其他大行0.15个百分点。

一家大行研究人士表示，建行的资金成本较其他四大行要稍低一些，但是资产收益率却要高于工行和中行。通过这种差异化定价，建行在息差可接受范围内更看重的是市场。从目前市场看，贷款需求比较旺盛，存款压力较大。相比股份行而言，大行的资金成本优势还非常明显。

市场人士认为，建行存款利率在四大行中独立定价，可以看出其市场战略上的意图。“但是效果一旦凸显，其他大行也不会坐以待毙。大行之间的竞争更加激烈。”一家国有大行浙江省分行的资产负债管理部门总经理昨天说，该行的长期定存利率还是“可商议的”。

中信银行杭州分行贵宾理财部总经理助理丁志毅说，银行存款利率上浮到顶，可能与其最近资金需求量大，小微金融贷款利率定价能力较高有关系。“央行允许银行存款利率可浮动以前，银行只需执行最新基准利率即可。现在，各家银行要相互比较、观望其他银行利率水平，同时还要根据本行资金紧张程度、贷款利率的定价能力等来临时调整挂牌存款利率。银行利率自主权更大，利率调整频率也会更快。”同时，丁志毅也提醒储户，存款时应货比三家，不应任凭定存跟随系统默认的“到期自动转存”。

昨日，财新网报道称，存款保险制度将于今年5月正式运行。业内普遍认为，存保制度的建立是存款利率完全放开这一利率市场化最惊险一跃的必要条件。