51信用卡管家：让机器人管放贷

    “我们现在注册的信用卡用户超过3000万，管理的信用卡超过2000万张，每天新增客户6万～7万，发展势头很不错。”信用卡管理APP“51信用卡管家”的母公司杭州恩牛网络技术有限公司副总裁李俊告诉钱江晚报记者，他们最近接受了小米、京东、纪源资本等的投资，现金流很充沛。

    李俊1996年就接触了互联网，是中国第一批网民，之后还在一家银行信用卡部门工作了10多年。2012年6月，51信用卡管家正式上线，主要通过智能解析信用卡电子账单，来实现持卡人用卡信息管理和个人财务智能化应用。

    “最初创业时，设计该产品的目的是提醒客户不要忘记还款。” 李俊表示，他身边的很多人都有多张信用卡，经常会忘记信用卡的最后还款日，导致个人征信受影响，他们就想推出一个APP，提醒信用卡用户按时还钱。在客户通过向51信用卡管家导入邮箱电子账单数据后，李俊发现通过银行较为详细的电子账单的数据，可以为客户做一些延伸的服务，例如为客户统计每个月信用卡花了多少钱、分别花在了哪里、分期付款的情况和部分还款未来会产生的利息额等等。

    在借助提醒还款打开市场后，51信用卡现在开始尝试向互联网金融领域挺进，前段时间推出了瞬时贷，贷款的审批都由电脑来操作，从提交申请到最后出结果，只需要5分钟。累计已经放贷4亿多元，逾期30天以上的客户只占千分之六，是非常低的水平。在51信用卡管家上，还对接了一部分信贷产品。

    “通过信用卡数据，我们可以判断一个人的财务水平，可以展开精细化营销。”李俊称，他们也跟杭州几家互联网APP公司有过交流，以后大家可能会合作开展业务。

    铜板街：打造互联网理财平台

    2012年9月，互联网理财交易平台推出，去年底，平台每月成交额2.7亿元，10月份成交额达到20亿元，这是铜板街交出的答案。

    今年9月，铜板街宣布获得包括君联资本在内的风险投资机构5000万美元投资，之前他们刚获得华创资本、IDG千万美元投资。

    “我们现在每月的交易额增幅在30%，今年能做到将近100亿元，并且明年一季度可以超过今年总额。”铜板街CEO何俊说，互联网理财交易平台的推出后，公司发展速度远超他的想象。

    铜板街类似于一个理财超市，上面卖的理财产品包括货币基金、保险、保理产品、P2P四大类别。事实上，期初铜板街是基金代销公司合作，帮助他们拓展移动端销售渠道，而且仅提供高度标准化的货币基金。后来在做大用户数后，铜板街开始向多元化产品进行转型，并介入风险控制、个性化投资组合推荐。

    “我们的渠道费用比传统的银行等要低，节省下来的费用全贴给产品，同一款产品，我们的收益要比传统渠道要高，这也是吸引用户的地方。”何俊说，为了保障用户的资金安全，铜板街与第三方支付合作，实现资金从用户银行卡直接划转到金融机构的账户，而且必须是实名验证的账户，同卡进出，资金100%安全。其次，铜板街是业内少数与平安保险深度合作的互联网金融平台，一旦发生铜板街的用户因账户安全问题而导致财产损失，由平安保险100%赔付。

    “我们对每一笔业务都会提取数个点的风险金，然后放入公司存在银行账户内的风险池，如果未来某个资产包出现亏损，风险池会首先用来弥补客户的损失。”何俊说目前风险池规模在亿级左右。

    与铜板街一样，盈盈理财也致力于打造一个互联网理财销售平台，在推出了几款基金、保险类标准化理财产品之后，今年3月底，推出一款叫做“稳盈贷”的产品。

    离钱最近的地方更容易产生钱，在移动互联网时代，杭州移动理财APP已经悄然抢占了先机。

    新闻大局观

    在过去的一年里，中国生活理财移动APP行业的发展势头究竟有多迅猛？

    艾瑞咨询发布的《2014年中国生活理财移动APP行业研究报告》显示，截至今年6月，中国生活理财移动APP的月度覆盖人数达到6818.2万人，比去年同期增长124.3%；中国生活理财移动APP的数量从去年6月的39款增长到今年6月的61款，同比增长56.4%。

    互联网金融氛围浓厚的杭州，正成为生活理财类APP的大本营。苹果商店理财类APP中，排名前20位的APP中，挖财、51信用卡、铜板街、盈盈理财等大本营都在杭州。

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