“宝宝军团”引发的混战 银行“拥抱”互联网金融
杭州网 发布时间：2014-09-30 08:53
一场来自银行的“自我救赎”
其实，传统银行也有不得已的苦衷。
某国有银行私人银行部负责人坦言，互联网金融和银行，本身就是一场不公平的竞争。
“余额宝推出之时，瞄准的群体是银行的中小客户，对于这些互联网来说，因为监管层反应还没有那么及时，所以他们可以做很多银行做不了、不能做，也不敢做的事情，不是因为看不起这些客户，而是套在银行身上的条条框框太多，稍越红线，就会面临重罚。”这位从业人员说得颇有些无奈。
银行理财产品5万元甚至10万元以上的门槛，就把众多零星散户拦在了门外，等于把这些数量庞大的客户拱手让给了互联网金融，同时也将银行推到了一个危险的境地。
当然，银行也不可能让宝宝军团肆意攻城略地。终于，在互联网金融的倒逼下，银行被裹挟进来。
2013年12月，当余额宝风头正劲时，平安银行已低调地打响了银行界对抗互联网金融的“第一枪”——“平安盈”系列产品，成为银行业对抗余额宝的领军产品。
“平安盈”的结构设计其实和余额宝类似，银行客户可以将其闲置资金购买南方基金旗下的货币基金，而且赎回资金实时到账，从而在不影响资金流动性的条件下，让客户享受到高出活期存款收益多倍的超额收益。不仅如此，余额宝的“草根理财”方式也同样为“平安盈”所用，与银行理财产品相对较高的门槛不同，“平安盈”可实行“一分钱”起购。
进入2014年，交行推出了“货币基金实时提现”业务，工行浙江分行也联合工银瑞信推出了“天天益”业务。
此外，在推出“类余额宝”产品后，银行试图以理财资管计划为突破口，尝试发行银行版“类货币基金”。据了解，大部分银行准备推出的理财资管计划，与目前的基金产品颇为相似。与现有的产品有预期收益率的表现形式不同，这类理财产品更类似公募基金，不仅会定期披露净值、托管费用、管理费用及报表报告等信息；而且也可以同基金一样进行更为灵活的申购和赎回。
另外，把客户挡在银行门外的“5万元”起这个门槛可能也会在不久的将来被打破。已经有银行在研发开放式的净值化产品，一旦成功，产品的门槛或可能大幅降低，虽然没有办法低到“1元起购”，但百元、千元的门槛，还是会得到普罗大众的认可。
银行一定要“拥抱”互联网
在2008年时，马云在一次企业领袖年会上曾经说过这样一句话：如果银行不改变，我们改变银行。当时，他放出豪言，3年后必将改变金融生态。
虽然，最后这场变革比马首富预期的晚了2年多，但影响力之大，也是远超预期。前招商银行行长马蔚华曾就互联网金融对银行的冲击，专门写过一篇分析文章《互联网金融刺激下的银行蝶变》。
马蔚华认为，互联网金融对传统商业银行更深层次、更实质性的挑战，体现在商业模式与思维方式上。在商业模式上表现在三个方面，即：如何充分利用大数据？如何发挥平台与流量的作用？如何注重做到线上线下的有机结合？在商业思维上也表现在三个方面，即：客户体验至上、开放包容和平等普惠。
来源：每日商报 作者：记者 洪叶 编辑：郑海云
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