法律人士建议

自由行游客需购买旅游意外伤害保险

浙江省旅行社协会法律顾问表示，除了旅行社要规范合同，将所能预见的风险提醒尽可能写入合同中，游客也应当主动购买旅游意外伤害保险，最大程度转移风险。

大众保险股份有限公司杭州中心支公司业务经理王红介绍说，目前的旅游保险主要分为两种，一种是旅行社责任险，一种是旅游意外伤害险。前者是国家旅游局规定的、由旅行社支付的强制保险，而当发生超出旅行社可控范围的状况，如航班延误、人身意外时，旅游意外伤害保险就能派上用场。旅行社可以向游客推荐，但不能强制购买。

旅游意外险的品种有很多，王红说，大体上有四种：第一种是意外及医疗保险，包含交通意外、突发疾病或者身故等保险责任；第二种是救援服务，如医疗救援、驴友迷路等；第三种是旅行保障，保险责任是航班延误、行李延误或者证件遗失等情况；第四种是财物保障，旅游时丢了相机、信用卡被盗刷，甚至你外出时家里进贼，都由这类保险负责理赔。

有数据显示，意外伤害和医疗、紧急医疗运送、航班延误和个人财物遗失，在旅游意外险理赔项目中名列前茅。换而言之，这几个险最有必要投保。

至于投保方式，首选旅行社，其次是网站。保险业内人士说，投保最直接的方式是找旅行社代办，价格便宜还方便，自由行游客也可以这么做。一般来说，正规旅行社都有合作的保险公司。因为投保量大，保险公司给旅行社的价格也会便宜些，相当于团购。第二种途径是通过网站直接下单，一些大的保险公司有官网投保业务，有些大型网购平台也有保险公司的网店，有相应的组合套餐。

保险人士表示，旅游意外险的保费并不高，一般来说，目前保险公司常见的旅游保险套餐，平均下来，国内游每天保费大多在1-3元，每天5元就可以保障很全面了，境外游便宜的每天三四元，贵的每天五六元。保险额度一般可达数十万元，高的可超百万元。

投保注意事项

1.如实填写投保单。一定要正确填写，以免因为填写了错误信息而使保险公司拒赔，造成不必要的损失。

2.看清保险条款。尤其要看清责任免除条款，有些保险公司规定，从事攀岩、冲浪等高风险运动，或在战争、恐怖袭击中遭受意外伤害，保险公司不予理赔。

3.保障并非越多越好。选择多险种投保，自然有更多保障，但并非越多越好，比如旅游医疗险种是补偿性险种，过多投保造成超额保险要多交保费，并不划算。

4.出险应及时通知。《保险法》第二十一条规定：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人”。因此出现后应及时报案。