交行浙江省分行资深理财师 孙志玲
案例聚焦
51岁的老赵平时喜欢买彩票，前后大约花过了几万元，最近时来运转被大奖“砸”中，自己投的注拿到奖金100多万元。老赵对这笔钱格外重视，想了解该如何进一步支配和使用，才能使自己几年以后有一个较好的退休生活。
理财建议
依据老赵的情况，可从现金规划、保险规划和投资规划三个方面来进行资金配置。
首先是现金规划。目前老赵还在工作，每个月固定收入可支付生活开支，但需要额外配置一部分流动资金，用于预防家庭突发事件。可以在每月工资以外，配置3万-5万元左右流动资金，购买货币基金。目前交行在手机银行上推出的一款活期理财“活期富”，具有活期收益升级，资金灵活进出，智能消费支付等优势。
其次是保险规划。老赵再做几年就会退休，可以利用这笔奖金配置养老年金保险，增加退休后收入，提高退休生活品质。可选择交通银行目前代售的华夏南山松养老年金保险，年交10万元，缴费5年，共计交费50万元，从65周岁开始领取养老金，每月可领取3902元，保证领取20年，累计可领取92万元。
最后是投资规划。根据家庭开支情况、投资经验、风险偏好等，选择期限合适的产品进行配置。建议：1、每年10万元购买一年期理财产品，到期后可以支付养老年金保费。2、结合银行的资金运作优势，合理选择保本型、浮动型、净值型理财产品，实现稳健的理财投资收益。 | 
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