年底车险费率改革 从事专车的记录或成为风险因子之一

有这样一种观点认为：私家车从事专车、顺风车，应该适当提高保费。

之所以拒绝对从事专车或顺风车的私家车进行商业车险理赔，保险公司主要出于这样的考虑：这类车辆购买的是风险较小、保费也更低的险种，从事的却是高风险的营运工作，造成了保险人和被保险人之间的不对等。

目前，社会上还有这样一种呼声：提高从事专车、顺风车的私家车的保费，使之与保险公司承担的高风险对等。

那么，私家车从事专车、顺风车的保费，真的应该按照营运车辆缴纳吗？快报记者采访后发现，各方观点截然不同。

“类似于深圳车主的案例，如果车主能够举证：乘客支付费用与车辆使用成本接近，且只是刚好顺路。一旦打官司，保险公司赢面极小。”浙江楷立律师事务所凌斌律师说，如果套用现有的法律法规，由于专车司机以专车为业，的确可以判定为非法营运；但上下班搭乘乘客的顺风车不应被归为非法营运。

“如果只是顺路回家，私家车出事故的风险并不会因此增加，保险公司不应以增加风险为由拒赔。”凌律师继续说，“如果私家车主借着顺风车的名义，一天到晚做这行，则另当别论”。

叶律师也表达了同样的观点：从法律上讲，上下班顺风车是一种好意的互助性乘车行为，即使有适当的金钱补助，也不能算是营运行为。“营运的目的是产生盈利，而车主顺路并与乘客分摊油费等使用成本，并不产生盈利，也就不能归为营运”。

他山之石

北京：合乘拼车合法

北京市交通委2014年初就公布了《关于北京市小客车合乘出行的意见》，给合乘拼车以合法的“名分”。《意见》指出，小客车合乘是指出行线路相同的人，共同搭乘其中一人小客车的出行方式。按照是否分摊费用，分为公益型合乘和互助型合乘；按照合乘方式，分为上下班通勤的长期合乘和节假日返乡、旅游的长途合乘。《意见》同时明确，上下班通勤合乘和节假日返乡、旅游合乘各方当事人，可以合理分摊合乘里程消耗的油、气、电费用和高速公路通行费用。

美国加州：开专车必须购买专门保险

在美国，加利福尼亚是第一个将Uber合法化并予以规范的州。

7月1日起，加州实施了一项新的移动出行安全法案。法案要求所有使用Uber和Lyft的车主必须为专车购买比私家车保险更为严格的保险服务。在该法律中，首次对 Uber等移动叫车软件的服务进行了法律定义，比如一位Uber司机在打开软件开始接单、但尚未承载顾客的时间段，被称为“第一阶段”。在此阶段，如果司机发生交通事故，那么，打车软件平台必须为司机的事故负责。

根据这一法律，在“第一时段”必须购买的保险包括：对外部个人造成受伤赔付5万美元，身体严重受伤必须赔付10万美元，财产受损必须赔付3万美元。

一旦司机登录打车软件客户端，司机购买的私家车保险将不再生效（除非司机个人买了移动出行的额外保险），一路提供保障的是专业移动出行保险。

保险公司

必须按营运车辆缴纳保费 否则拒赔

“保险公司核算保费，是通过大数法则来完成的。”平安财产保险公司浙江分公司负责人表示，比如保险公司每次赔付都需支出2000元，而这项保险出险的概率为千分之一。那么，假如有1000人投保，保费起码在2元/单，保险公司才不会亏钱。

该负责人继续解释，在现行的各项汽车商业险的核价过程中，保险公司都是根据投保数量及出险概率核算。但在大量私家车开始从事专车及顺风车业务后，出险概率大幅提升。为了维持成本和利润，保险公司只有两个办法：一是针对私家车投保，提高每项商业车险的保费；二是只针对从事专车、顺风车的私家车，提高相关保费。“第一项明显对普通车主不公平，第二项的可行性和合理性更高”。

“在欧美国家，汽车理赔还被纳入个人诚信信用档案。若车主将私家车当成专车运营，但在遭遇事故时又以私家车性质要求理赔，就存在不诚信行为，可能会在个人诚信信用档案留下不佳记录。”太平洋车险浙江分公司相关工作人员说，通过这种规定，可以迫使被保险人向保险人尽到告知义务。

据多位保险公司人士透露，杭州很可能在年底前进行车险费率改革。届时，一些保险公司可能将私家车从事专车、顺风车的记录作为风险因子之一。此外，保险业内人士表示，在目前的政策法规下，保险公司已经吃了不少暗亏。“不少私家车主只要在运营专车期间出险，就与乘客约定说彼此是亲友关系，保险公司很难界定这辆私家车是否参与专车运营”。

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